Forkortelsen APR reagerer på ækvivalent årlig sats eller effektiv årlig sats. Det giver os en værdi, der er tættere på virkeligheden af omkostningerne (i tilfælde af et lån) eller præstationen (hvis det er et depositum) for det kontraktede finansielle produkt.
ÅR giver os en mere troværdig værdi end den, der afsløres af den nominelle rente (TIN), da den i beregningen inkluderer den ud over den nominelle rente, bankomkostninger og provisioner og løbetiden for operationen.
Selvom vi altid bliver nødt til at huske på, at vi sammenligner. F.eks. Vil APR for et pant altid være højere end for et personligt lån med den samme nominelle rente (TIN), fordi pantet normalt har flere provisioner (undersøgelseskommission, åbningskommission …). Se forskellen mellem TIN og APR.
Derfor giver APR os mere trofaste, men ikke nøjagtige data, selvom det i sin beregning inkluderer flere lokaler end den nominelle rente, men det inkluderer ikke alle udgif.webpter. For eksempel inkluderer det ikke notargebyrer, skatter, pengeoverførselsgebyrer, forsikrings- eller garantigebyrer osv.
Hvad fortæller APR os?
Dette betyder, at når depositummet er kontraheret, vil du kende det beløb, du har investeret, APR for operationen, udløbsdatoen og ved at sætte alle disse data til fælles, får du en værdi, der formodes at være udførelsen af operationen.
Som du kan se, når renterne betales, vil den være mindre end det matematiske resultat, du havde opnået. Hvorfor? For hvad der blev forklaret ovenfor, er der udgif.webpter, som april ikke inkluderer. Intet er perfekt, og det bliver heller ikke. Hvis det er muligt, ville den bankmedarbejder, der solgte depositumet, have informeret dig om den nøjagtige udførelse af operationen.
APR-formel
APR-formlen er som følger:
Hvor:
- r: Udlånsrente. Den nominelle rente (TIN)
- F: Dette er hyppigheden af betalinger i løbet af et år. Hvis det betales en gang om måneden, om et år, er det 12 betalinger (1 betaling hver måned). Hvis det betales hvert kvartal (tre måneder), betales det 4 gange om året: f = 4. Hvis det betales årligt: f = 1.
Her er et eksempel på beregning af april.
Praktisk eksempel på april
Lad os bruge et eksempel på beregning af april for bedre at forstå forskellen mellem den nominelle rente og april.
Lad os forestille os, at en bank giver os muligheden for at indgå et 12-måneders indskud til en rente på 10%, hvis rente afregnes efter 12 måneder i slutningen af operationen. INDLÆG TIL
En anden bank lægger et tilsyneladende meget lignende indskud på bordet. Den eneste forskel er, at renterne betales månedligt på den samme indbetaling. TANK B
I DEPOSITION A er afkastet 100 € for hver investerede 1.000 €. I dette tilfælde falder den nominelle rente sammen med april.
Mens indskud B er udbyttet € 104,71 for hver investeret € 1.000. Hvordan kan det være? Meget simpelt, fordi vi modtager renterne månedligt og dermed øger den kapital, hvorpå vi anvender den nominelle rente på 10%, for at beregne renterne for den følgende måned (kendt som sammensat rente). Formlen er som følger. Løsning får vi en APR for DEPOSIT B på 10,47%, højere end A.
r: er den nominelle rentesats (månedlig, halvårlig …) udtrykt pr.
F: hyppighed af rentebetalinger / opkrævninger (12 hvis renten er månedlig, 6 hver anden måned, 4 kvartalsvis, 3 kvartalsvis, 2 halvårligt og 1 hvis årlig).
Enkel interesseKonklusioner om april
ÅR gør det let for os at sammenligne de finansielle produkter, der tilbydes af banker, og som kræves af Spaniens Bank for at præsentere det i deres reklamekampagner.
Lad os selvfølgelig ikke blive blændet af en højere APR (i tilfælde af indskud eller lavere i tilfælde af lån). Det kan være tilfældet, at vi for et par tiendedele af bedre APR er nødt til at leje et kreditkort. Dette kan betyde en vedligeholdelsesudgif.webpt, der er større end det, vi tjener for disse tiendedele af april. Derfor anbefales det at læse det med småt.
Real rentesats