Selvom det er noget hverdags, når vi kontraherer et finansielt produkt, finder vi snesevis af tal og returnerer med deres respektive nomenklaturer, men kender vi virkelig forskellen mellem TIN og APR og karakteristika for hver enkelt?
Nominel rente (TIN): Omfatter ikke finansielle omkostninger eller provisioner og har ikke en standardiseret referencevarighed. Det falder kun sammen med april, når renterne betales ved udgangen og i samme tidsperiode. Det kan gøre det umuligt at sammenligne produkter af samme art.
Årlig ækvivalent sats (APR): Året er fastlagt som en referencemål. I nogle lande, såsom Spanien, kræver lovgivningen, at alle finansielle produkter (bank eller forsikring) udsættes for det. Det giver os mulighed for at sammenligne produkter af samme art.
Nu sammenligner vi i praktiske tilfælde både APR og TIN. Først dens virkning på opsparing og derefter på lån. Alle beregnes med den lommeregner, der findes på Banco de España-webstedet.
Eksempler på forskel mellem TIN og APR
Antagelse 1 -Sparing-:
Vi antager en startkapital på 10.000 euro for at lægge et depositum. Der er ingen provisioner eller udgif.webpter at betale til banken (i virkeligheden sker dette aldrig, men vi forenkler det for at gøre eksemplet lettere). Dette tilbyder på sin side tre perioder: 1 måned, 6 måneder og et år. ÅOP er den samme for alle, 4,5%. Vigtigt: vi tager året (12 måneder) som reference:
1 måned: TAE = 0,375 (TAE / 12); TIN (årligt) = 4,41% og rentabilitet ~ 0,37% (TIN / 12).
6 måneder: APR = 2,25% (APR / 2); TIN (årlig), 4,45% og rentabilitet ~ 2,23% (TIN / 2).
Et år (12 måneder): TIN, 4,5% og rentabilitet 4,5% (TIN / 1).
Antagelse 2 -Lån-:
Beløb: 10.000 euro; Periode: 12 måneder; TIN 0%;
Åbningsprovision: 1%; Databeskyttelsesforsikring: 1%; APR: 3,74%;
Samlet retur: € 10.374
Antagelse 3 -Lån-:
Beløb: 10.000 euro; Periode: 12 måneder; TIN 3%;
Åbningsprovision: 0%; Databeskyttelsesforsikring: 0%; APR: 3,04%;
I alt at returnere: € 10.304
Efter denne sammenligning er det klart, at vi aldrig bør stole på de tilbud eller reklamer, der kommer til os dagligt ved første øjekast. Det bedste er at tage vores tid, sammenligne og derefter beslutte. Og hvis det var nødvendigt at opdatere, at de er TIN og APR, kan vi finde begge definitioner i Economy-Wiki.com.