Bankmisbrug er svindel eller bedrageri begået af banker, finansielle institutioner, ledere eller bankansatte, hvis ofre er kunder.
Banker kan udøve voldelig praksis på forskellige måder for at forbedre deres bundlinje eller undgå konkurser eller tab. Der er finansielle enheder, der søger at opnå den maksimale fordel og tilbyder deres klienter gif.webptige produkter, voldelige klausuler i pant og overdrevne bankkommissioner.
For at denne praksis kan betragtes som misbrug, skal den udføres af enhedens direktører eller ansatte og vil påvirke både banken selv og kunden.
Misbrug i finansielle produkter
Mange finansielle produkter er historisk blevet brugt til at begå bankmisbrug ved at blive tilbudt folk, der ikke havde den rette profil for disse produkter.
Nogle af de finansielle produkter, der historisk har forårsaget mest bankmisbrug, er:
- Foretrukne aktier: De er finansielle produkter, der erhverves ved evighed. De giver økonomiske rettigheder, da de tillader deltagelse i udbytte, men i modsætning til aktier tillader de ikke at stemme på aktionærmøderne. Problemet er, at klienten ikke ved, hvor længe de vil eje dem, da den enhed, der udsteder dem, ikke har en forpligtelse til at købe dem tilbage på en bestemt dato, men de kan have en ubegrænset levetid.
- Obligationer: De er dokumenter, der består af et fremtidigt løfte om betaling, deres største problem er, at de ikke er bakket op af nogen garantifond. Hvis banken mislykkes, returnerer ingen investeringen, og kunder skal deltage i listen over kreditorer og vente på, at deres tur bliver indsamlet.
- Realkreditobligationer: De er obligationer garanteret af den bank, der udsteder dem. Kunden låner penge, der er garanteret med allerede tildelte realkreditlån. De skal sælges på sekundære markeder, dette kan føre til tab af rentabilitet, da det er komplekse og stærkt mættede markeder.
- Efterstillet gæld: Gæld udstedt af banken, som i tilfælde af konkurs vil dens indehavere opkræve efter de juridiske administratorer, statskassen og socialsikringen. Dens værdiansættelse er for lav, i mange tilfælde har forbrugerne oplevet, at den pris, som de købte gælden til, var meget lavere end markedsværdien.
Misbrug af pant
Bankmisbrug kan også forekomme i pantkontrakter.
Nedenfor er en liste over de mest almindelige misbrug af prioritetsbanker:
- Etageklausul: De er barrierer, der forhindrer forbrugeren i at drage fordel af rentefaldet på realkreditlån.
- Klip: Der fastsættes en fast rente for realkreditlån i stedet for at knytte dem til interbankmarkedsrenter såsom Euribor. Hvis renten er over renten, der er angivet i klippet, er det banken, der betaler forskellen, men hvis renten falder under de faste satser, er det forbrugeren, der betaler forskellen.
- Hypertasationer: For høje vurderinger. Boliger værdiansættes langt over dagsværdien. Der er banker, der brugte denne praksis til at opfede deres balance.
Misbrug af bankkonti
Nogle af de mest almindelige misbrug ved kontrol af konti er følgende:
- provisioner: For store beløb til levering af banktjenester.
- Direkte debitering af lønningslisten: For høje gebyrer for direkte debitering af lønningslisten og kvitteringer.