Samtidig forsikring er en situation, hvor to eller flere forsikringer dækker den samme risiko. Dette også i samtidige perioder.
Derfor anerkendes forskellige godtgørelser i tilfælde af et krav. Nævnte betalinger kunne tilføje et højere tal til værdien af det beskyttede aktiv, hvilket kunne skabe en situation med overforsikring, der uretmæssigt ville berige modtageren.
Karakteristik af forsikringsmæssig sammenfald
De væsentligste kendetegn ved forsikringens sammenfald er:
- Det kan også kaldes flere forsikringer.
- Hvis den forsikrede ikke har underrettet forsikringsselskabet om forsikringens samtidighed, er forsikringsselskabet ikke forpligtet til at betale erstatning.
- I tilfælde af et krav foretager den forsikrede den respektive kommunikation, og hvert forsikringsselskab betaler kun forholdsmæssigt. Det vil sige, forudsat at der er indgået kontrakt med dækningen af to forskellige virksomheder, skal hver for eksempel betale 50% af de skønnede skader. Det garanteres således, at summen af betalingerne ikke overstiger den forsikrede kapital, det vil sige værdien af det beskyttede aktiv.
- Ovenstående gælder generelt for alle typer politikker, der beskytter mod skader. I livsforsikring kunne en værdi af det forårsagede tab imidlertid ikke estimeres. Derfor modtager modtageren det fulde beløb af al kompensation.
- Det bør ikke forveksles med samforsikring, hvor dækningen af en bestemt risiko fordeles gennem en aftale. Det fastlægges således på forhånd, hvilken procentdel af den forventede kompensation, der svarer til hvert forsikringsselskab. Imidlertid er der ingen forudgående aftale i forbindelse med forsikring.
Eksempel på forsikringssamfund
Antag, at en familie køber tre forsikringer til deres hjem. Den første med virksomheden BZY for et forsikret beløb eller en maksimal kompensationsgrænse på 100.000 $.
Ligeledes er der indgået en anden politik, der kan betale op til US $ 150.000 i tilfælde af et krav. I dette tilfælde er forsikringsselskabet AIC-selskabet.
Endelig blev der opnået en anden dækning for et forsikret beløb på US $ 135.000, hvor udbyderen var UC Securities.
For at finde ud af, hvad hvert forsikringsselskab skal betale i tilfælde af et krav, beregner vi først den samlede værdi, som hjemmet er beskyttet for.
100.000 + 150.000 + 135.000 = $ 385.000
Derefter estimerer vi procentdelen af de estimerede skader, som hvert firma skal dække:
- BZY: 100.000/385.000= 25,97%
- AIC: 150.000/385.000= 38,96%
- UC Værdipapirer: 135.000/385.000= 35,06%
Derfor, hvis der opstår en naturkatastrofe, der forårsager skader på US $ 100.000 i hjemmet, skal hvert firma betale følgende:
- BZY: 25,97% x 100.000 = US $ 25.974,03
- AIC: 38,96% x 100.000 = 38.961,04 $
- UC Værdipapirer: 35,06% x 100.000 = US $ 35.064,94