De seneste ændringer foretaget af spanske banker vedrørende introduktion og forhøjelser af bankgebyrer for at trække penge i pengeautomater har alarmeret spanske kunder.
Selvom nogle banker allerede havde etableret denne praksis, har nyheden om, at store banker skulle øge disse omkostninger, på den ene side irriteret en stor del af forbrugerne og på den anden side et vækning fra tilsynsmyndigheder.
Det største problem er, at nogle banker, hovedsagelig ING og Evo Banco, de har ikke deres egne pengeautomater (ING), men bruger snarere dem fra andre enheder (pengeautomater fra 4B ledig og Euro6000 tegner mindst € 60) og har således en fordel i forhold til andre banker, der har og betaler for deres eget pengeautomatnetværk.
La Caixa har allerede besluttet for 3 år siden at opkræve et € 2 provision til alle klienter, der ikke var klienter fra disse enheder, og nu har resten af banknetværket besluttet at gøre det samme i lyset af at dette netbank stjæler kunder og opkræver ikke provision, der tilskynder til illoyal konkurrence og dermed starter en ny krig i sektoren, denne gang fra kommissionernes side.
På den ene side har bankerne aftalt at opkræve provision til de mennesker, der er ikke kunder i deres egen enhed, dermed lukke vejen for banker, der ikke har deres egne pengeautomater; på den anden side forbrugerorganisationer og Regeringen har forsøgt at begrænse denne kendsgerning, der sætter en stopper for den dobbelte bankkommission for at trække penge (en provision for at trække penge i en pengeautomat og en anden fra klientens egen bank).
At forstå dette "teller krig”Du skal først forstå to ting:
- Det generel stigning i provisioner. Spanske banker har afhjulpet deres vanskelige situation under krisen ved at øge kommissionerne til deres egne og tredjeparter med en stigning, der undertiden har nået 100%. Er finansieringsmetode det har tjent banker som ING, EVO og anden netbank for at drage fordel af konkurrencen.
- Det drift af ATM-systemet. Når vi går til pengeautomaten, opkræver banken, der ejer pengeautomaten, en kommission til den bank, der ejer kortet, og nu har den også til hensigt at opkræve kunden selv. I øjeblikket er dette system, der var beregnet til at blive implementeret, i limbo, så i lyset af den producerede alarm og den generelle utilpashed med banksystemet har det bedt regeringen om at offentliggøre et dekret, der forhindrer opkrævning af to provisioner til forbrugeren, da finder det ulovligt at skulle reagere to gange før den samme handling for at trække penge ud.
Også under denne "teller krise”Flere andre spørgsmål er blevet afsløret:
- På den ene side den uophørlige krig mellem banker. Selvom langt størstedelen af enhederne oprindeligt enige om at fastlægge en fælles sats til tilbagetrækning af penge, senere nogle enheder de trak sig tilbage, ligesom Banco Santander, Banco Popular og de baskiske sparebanker sammen med sparebanker i landdistrikterne og regionale banker. Denne endelige kendsgerning er motiveret af politikken om ikke at opkræve potentielle kunder mere og kæmpe på markedet for at tilbyde bedre produkter, da en stigning i provision yderligere kan tilskynde banker til "fri skat" og øge konkurrencen inden for bankvirksomhed.
- En anden afsløret situation er, hvad der ville være onlinebankers rolle og fremtid og uden provision, for hvis de ikke opkræver provision for ikke ejer et netværk og en ret dyr pengeautomatstruktur.
- Den Europæiske Union har allerede adskillige gange advaret om høje og mange provisioner i SpanienI andre europæiske lande som Det Forenede Kongerige opkræver de fleste pengeautomater ingen provision.
- Disse kommissioner forårsager en begrænsning af tilbagetrækning af penge da kun Santander, BBVA og La Caixa har 42% af pengeautomater i Spanien. På grund af den samme kendsgerning har Bank of Spain betragtet det som ulovligt at opkræve to gange for den samme service, mens forbrugerorganisationer som OCU eller FACUA har inviteret kunder til at klage og rapportere, hvilke banker der udfører denne type praksis.