Finansiel rådgiver - Hvad er det, definition og koncept

En finansiel rådgiver er den person, der etablerer et forhold til klienten, både i investeringsbeslutninger og i dem, der er relateret til driften.

Forholdet mellem klient og rådgiver er grundlaget for god økonomisk rådgivning, hvor klienten er den, der har det sidste ord. I denne type rådgivning bruger finansielle institutioner såkaldte globale managementprodukter såsom fonde (ETF'er) eller profilerede fonde, hvor rådgiverens rolle er at bestemme klientens risikoprofil, det vil sige at skabe en god kundeprofilering .

Det er nøglen til at være en god finansiel rådgiver at have et solidt økonomisk grundlag, der giver mulighed for, efter at have fået en stor mængde information gennem flere kanaler, at overføre det til klienten med præcision, hastighed og på en klar og enkel måde.

Med en sådan mængde information skal rådgiveren være i stand til at foregribe konkurrencen og de oplysninger, som klienten har, anbefale de produkter, der passer bedst til klienten og tilbyde tilstrækkelig finanspolitisk rentabilitet.

Krav om at være en god finansiel rådgiver

Finansielle rådgivere skal have meget specifikke kvaliteter, når det kommer til uddannelse. Uddannelsen, der kræves for at være ekspert finansiel rådgiver, er opdelt i tre brede kategorier:

• Finansiel: Det solide økonomiske grundlag, der kræves for at rådgive klienter, har at gøre med finansiel matematik, statistik og variabler, der kan påvirke aktivernes adfærd (på de generelle finansielle markeder) såsom tendens eller makroøkonomiske indikatorer. De har også brug for at forstå de vigtigste markeder for aktier, obligationer, derivater og valutaer.
• Finanspolitisk: Rådgiveren skal kende den gældende skatteramme samt de skatter, der skal betales i det pågældende land eller i andre lande, hvis han er en international kunde. Derfor skal du kende personlig indkomstskat, arveafgif.webpt, selskabsskat osv. Med alt dette skal rådgiveren være i stand til at udføre skatteplanlægning under hensyntagen til en lang række klientvariabler.
• Gyldige: Selv om enhederne i mange tilfælde har specifikke afdelinger, der yder support til rådgiverne, undgår det ikke, at de har tilstrækkelig uddannelse i denne henseende, fordi det er ham, der formidler mellem den juridiske rådgivning og klienten. Du skal f.eks. Kende spørgsmål relateret til SICAVS eller oprettelsen af ​​egenkapitalstrukturer.

Der er professionelle akkrediteringer på europæisk niveau, hvor de forbereder dig til at være en god finansiel rådgiver, såsom EFPA-programmet (European Financial Planning Association), hvor de forbereder dig til EFA (European Financial Advisor) og EFP (European Financial Planner) akkreditering.