Åbent pant - Hvad det er, definition og koncept

Et åbent realkreditlån er et realkreditlån, der giver indehaveren mulighed for at få et lån til et maksimalt beløb af den tilbagebetalte kapital på et givet tidspunkt, normalt gennem et personligt lån..

Derfor har den to aspekter, selve pantet og det tilknyttede lån. Hvad banken gør, deraf kaldenavnet åbent, er at give os, hvis vi ønsker, et lån op til det beløb, som vi allerede har betalt. På denne måde vil vi reagere med hjemmet selv på mulige standarder.

Satser i henhold til interessen for det åbne pant

Realkreditlån er lån, der generelt afskrives af det franske afskrivningssystem. Men derudover har den forskellige typer interesser, der også er fælles for dem, vi gennemgår her i dag. Vi kunne klassificere dem i fire store grupper:

• Variabel interesse. Disse prioritetslån tilbyder et spread, der skal føjes til benchmarket. Sidstnævnte er som hovedregel interbankinteresserne i det finansielle system. I Europa er det Euribor, men i Spanien er der desuden en, der er mindre hyppig, IRPH.
• Fast rente. I denne tilstand er den rente, der skal betales, i procent altid den samme. Derfor varierer det periodiske gebyr ikke over tid. I det franske afskrivningssystem kan vi derfor beregne den såkaldte livrente, som vil forblive konstant.
• Blandet interesse. I dette tilfælde tilbyder banken os som hovedregel en fast rente i en periode og senere en anden variabel.
• Sikret pant. En forsikring er også forbundet med den, der giver os mulighed for at se de øjeblikke, hvor vi har problemer med betalingen. Selvfølgelig kun i en bestemt periode.

Eksempel på åbent pant

Lad os forestille os et femårigt pant for at lette beregningerne, og som afskrives efter den franske metode (den mest almindelige). Et simpelt eksempel, 10.000 valutaenheder (CU) med 3% rente. Vi havde allerede vist i denne anden artikel, hvordan livrenten blev beregnet, hvilket er CU2.184. Lad os se amortiseringstabellen:

Hvis vi ser på billedet, vil vi se, at tabellen svarer til den franske afskrivningssystem. Vi har kun tilføjet en kolonne, der matcher den kapital, vi hvert år har tildelt som et personligt lån. Men pas på, de opkræver også renter for det, og de er højere end pantets. Derfor frem for alt forsigtighed.