Digitaliseringen af tingene og forbindelsen mellem enheder gør det muligt at håndtere daglige opgaver på en meget hurtigere, mere effektiv måde og hvor som helst. Denne udvidelse ændrer det globale finansielle system fuldstændigt. Latinamerika og Caribien (LAC) er en af de regioner, hvor det har taget længst tid at ankomme, men som nu oplever stærk vækst.
Det er ikke nyt, at den teknologiske ændring, vi oplever i vores dage, er en komplet revolution. I LAC-området er der mere end 344 millioner mennesker med en internetforbindelse, hvilket repræsenterer 55% af befolkningen. Efterhånden som infrastrukturen og internethastigheden forbedres, vil disse tal fortsat stige, hvilket gør LAC til den anden region med de mest forbundne brugere i verden efter Østasien.
Denne historiske ændring spredes over alle sektorer og regioner. Et af de områder, hvor det bemærkes mest, er i det finansielle system, vi kan se det med stigningen i bankportaler og virksomheder dedikeret til digitale betalinger, online-lån og kollektiv finansiering, online-mæglere, overførsler og elektronisk handel.
Finansielle teknologi (fintech) virksomheder udvikler innovative applikationer til den finansielle sektor, hvilket har en stærk indflydelse på traditionel bankvirksomhed. Fintech-virksomheder finder takket være digitalisering og Big Data nye måder at levere finansielle løsninger såsom at rejse kapital, foretage betalinger eller tilbyde lån online.
Da det er en ret ny industri, er der ikke meget data om markedsdeltagere i LAC. Imidlertid viser brugerinteraktioner, at Brasilien og Mexico har den største fintech-tilstedeværelse efterfulgt af Argentina, Chile og Colombia. Alle regioner med befolkninger på mere end 40 millioner indbyggere undtagen Chile.
I Europa og USA er der allerede veletablerede fintech-virksomheder, der er begyndt med deres internationale ekspansion. Blandt de bedst kendte skiller sig betalingsselskaberne PayPal, Skrill eller Stripe ud. Nogle andre fokuserede på samarbejdsfinansiering såsom Lending Club og SoFi og andre med det formål at styre personlige finanser, såsom CreditKarma og NerdWallet. Forleden talte vi om det spanske firma Fintonic, et af de mange spanske fintech-virksomheder, der springer til Latinamerika.
Selvom markedsstørrelse og teknologipenetration synes mere attraktiv i mere befolkede regioner, overses mulighederne på mindre markeder som de mellemamerikanske lande ofte.
Af denne grund fokuserer mange udenlandske virksomheder, især spanske fintechs, på latinamerikanske regioner, hvor der er færre virksomheder af denne type, og hvor traditionelle banker ikke er villige til at tage risici. ”Traditionelle banker har ikke det godt med at tilbyde vores stjerneprodukt, som er forbrugerkredit. De foretrækker realkreditlån, eller de fortæller dig, at det bedste er at kigge efter et kreditkort, ”sagde Aitor Chinchetru, administrerende direktør for Wanna, en af de 26 spanske fintech-virksomheder, der er specialiserede i lån og kreditter.
Under disse omstændigheder tages risikoen af lokale virksomheder. I Panama, et land med en blomstrende økonomi, med et bruttonationalprodukt pr. Indbygger af det højeste i regionen, en befolkning på 4 millioner indbyggere og med mere end 50 banker, ser vi stadig et underforsat marked med hensyn til finansielle forbrugsprodukter .
”Næsten 400.000 panamanere, der repræsenterer 1/6 af arbejdsstyrken, kan ikke eller ønsker ikke at tage banklån. Men hvis de har brug for penge for at overvinde en likviditetskrise, såsom at reparere bilen eller en medicinsk nødsituation og være i stand til at tilbagebetale lånet hurtigt og bekvemt ”- Angiver Raymond Katz, administrerende direktør for Adelantos, et panamansk Fintech-firma specialiseret i mikrokreditter.
En af de særlige egenskaber ved markedet i Mellemamerika og Panama er især penetrationen af mobiltelefoni og internettet med 1,2 smartphones til hver panamaner. Adelantos har holdt trit med teknologien og har fokuseret på at yde lån ved hjælp af mobil teknologi. Applikationen kombinerer kunstig intelligens med mere end 150 benchmarks for at analysere kreditten for hver klient. Hvis ansøgningen godkendes, overføres pengene til kundens bankkonto på mindre end 30 minutter.
Det ser ud til, at caribiske fintech-virksomheder som Adelantos vil sætte en tendens med hensyn til mikrokreditter i Caribien. Men hvis de bliver internationale ledere og slår anerkendte virksomheder på det nordamerikanske eller europæiske marked, vil kun tiden vise det.