En personlig kredit eller et personligt lån er den operation, hvor en kreditor, som normalt er en finansiel institution, låner et bestemt pengebeløb til en debitor, som skal være en fysisk person, og som bliver nødt til at returnere det ledsaget af renter.
Hovedkarakteristikken ved personlige lån er, at debitor svarer med alle sine nuværende og fremtidige aktiver uden behov for yderligere garantier eller garantier. I andre typer kreditter, såsom realkreditlån, er det udover debitors personlige ansvar nødvendigt at bevise en pantgaranti (normalt på den fast ejendom, som pantet falder på).
To personlige elementer er involveret i personlig kredit: kreditor og debitor.
- Kreditor: Det er normalt en finansiel institution. Der er dog ingen hindring for, at det er nogen anden juridisk eller fysisk person.
- Debitor: Det skal være en naturlig person. Det er ikke muligt at yde personlige lån til juridiske enheder.
Hovedtræk ved personlig kredit
De vigtigste egenskaber ved personlig kredit er følgende:
- Som vi tidligere har kommenteret, er det vigtigste differentierende element i personlig kredit, at skyldneren reagerer med sine nuværende og fremtidige aktiver uden behov for at stille en pantgaranti.
- Dette indebærer en højere risiko for misligholdelse fra skyldnerens side. Dette sker, da der er færre garantier end i andre typer kreditter. Derfor er renten normalt højere.
- Fra det første kendetegn følger det også, at kreditbeløbet ikke er for højt.
- Inden et personligt lån ydes, skal kreditor omhyggeligt analysere skyldnerens aktiver. For at gøre dette kræves der normalt en række yderligere dokumenter for at bevise tilstrækkelig indkomst til at stå over for kreditten.
- På trods af det tidligere kendetegn er behandlingen af personlige kreditter meget hurtigere end i andre kreditter. Dette sker, fordi du ikke behøver at garantere noget ekstra aktiv (for eksempel boligen i realkreditlån).
- Disse kreditter ydes normalt til køb af forbrugsgoder og -tjenester. Der er en type personlig kredit, der bruges til at erhverve disse forbrugsvarer: forbrugerlån.
Fordele og ulemper ved personlige lån
Personlige lån har den største fordel, at der ikke kræves så mange yderligere garantier eller garantier, som det er tilfældet med realkreditlån. På denne måde har debitor større adgang til tildeling af disse kreditter. Den største ulempe er imidlertid den højere rente, hvilket indebærer, at omkostningerne ved operationen er højere end andre lån. På denne måde skal debitor analysere alle disse aspekter for at se, om et personligt lån er mere økonomisk eller skal analysere andre alternativer såsom leasing eller leje.
Vigtigste forskelle mellem en kredit og et lån
I bankvirksomhed har et 'lån' og en kredit forskelle, selvom de er ens. I kredit giver banken kunden en konto, hvor kunden får adgang til det beløb, han har brug for, og han betaler normalt den anmodede kredit med jævne mellemrum med de udgif.webpter og interesser, som virksomheden tilføjer.
I et 'lån' stiller banken et fast beløb til rådighed for debitor, som skal returneres sammen med renter inden for en forudbestemt tid. Det er normalt en mellemlang eller langvarig operation, som afskrives i regelmæssige rater, da kunden betaler for det. I begge tilfælde er det dog bankinstituttet, der låner penge, så de inden for en bestemt periode returneres sammen med en vis rente (hovedstol + rente).
