Den nye spanske realkreditlov søger større gennemsigtighed og forbrugerbeskyttelse

Spaniens økonomiministerium har forberedt den nye reform af pantloven. Blandt målene med den nye forordning er større beskyttelse af debitor, samtidig med at "bevare betalingskulturen". Den nye tekst understreger også gennemsigtighed i de oplysninger, som klienten modtager, når han underskriver et realkreditlån. Nedenfor viser vi de vigtigste aspekter af den nye realkreditlov.

Teksten gør det let for forbrugeren, da det især letter overgangen fra et variabelt pant til et fast pant og fra et fast pant til en anden variabel. Alt dette skyldes, at loven fastsætter lavere omkostninger til pantændring. I denne forstand vil banken kun være i stand til at modtage erstatning for ændringen i realkreditforholdene i de første tre år, mens notargebyrerne, med ord fra økonomiministeren Luis de Guindos, reduceres "til et minimum."

Et vigtigt emne er udsættelser. Mange familier er blevet hjemløse som følge af afskærmning. Det var tilstrækkeligt, at banken skulle betale tre ubetalte rater for at udføre udsættelsen. Med den nye lov er standardtærsklerne blevet øget. For at være mere præcis kan banker kaste ud, når 2% af den lånte kapital skyldes i første halvdel af kontrakten og 4% i anden halvdel af kontrakten. Til alt dette skal tilføjes, at forsinkelsen ikke må overstige henholdsvis 9 og 12 måneder.

Denne foranstaltning har til formål at give familier, der befinder sig i en mere sårbar økonomisk situation, bedre beskyttelse. Imidlertid inkluderer teksten, der præsenteres af økonomiministeriet, ikke betalingsdoen.

I den tidlige tilbagebetaling af pant er der også vigtige nyheder. For dem, der har et realkreditlån, kan det afskrives på forhånd ved at betale en provision på 0,5% af det, der blev leveret i løbet af de første 3 år, hvilket falder til 0,25% indtil det femte år. Fra det femte år er der ingen sanktioner. I tilfælde af prioritetslån med faste renter udgør provisionen 4% af den leverede kapital i de første 3 år og 3% fra det tredje år.

Større gennemsigtighed

Loven inkluderer også forbedringer med hensyn til gennemsigtighed i information. For at undgå misbrug som ordbestemmelserne skal banken give klienten en fil, hvor lånebetingelserne er tydeligt angivet. Denne fil skal også angive, hvilke udgif.webpter der er forbundet med lånet.

På den anden side kan kunder gå til notaren, hvis de har brug for at høre spørgsmål i forbindelse med pantet. Konsultationerne er gratis og obligatoriske. Allerede i det andet møde med notaren vil kontrakten blive underskrevet, og notargebyrerne vil blive betalt.

Et aspekt, som regeringen har haft indflydelse på, er de operationer, der er knyttet til realkreditlån. Med andre ord er det forbudt, at tildelingen af ​​et realkreditlån er knyttet til indgåelse af livs- eller boligforsikring.

Endelig vil alle incitamenter til at opnå pant til arbejdstagerne i finansielle institutioner blive elimineret. I denne forstand kræver forskrifterne også, at de, der griber ind i ydelsen af ​​realkreditlån, har den nødvendige uddannelse til at informere forbrugeren på passende vis.