Køb i rater i en transaktionsmodalitet, der gør det muligt at annullere det købte produkt gennem udbetalinger fordelt i forskellige tidsperioder. Disse abonnementer kaldes ofte rater.
Med andre ord giver købet i rater dig mulighed for at forlænge betalingen for en vare eller tjenesteydelse i en periode, der kan vare måneder eller år.
Målet med at købe i rater er, at forbrugeren ikke foretager en enkelt betaling for et højt beløb, der løber tør for kontanter.
Normalt vælger brugerne denne metode for at erhverve holdbare varer eller dyre tjenester, såsom rejser til udlandet. Derudover gøres det normalt med kreditkort.
Et andet punkt at tage i betragtning er, at hver rate har to komponenter: hovedstolen på et lån (den del af gældens størrelse, der afskrives) og renterne (finansielle omkostninger ved køb på kredit).
Fordele og ulemper ved køb af rater
Blandt fordelene ved at købe i rater har vi:
- Det giver kunden mulighed for at købe dyre produkter eller tjenester uden at blive underkapitaliseret på kort sigt.
- Det øger den kommercielle bevægelse, selvom det betyder en vis risiko for misligholdelse for sælgeren.
- Mange gange er det den eneste måde en person kan få adgang til et dyrt aktiv såsom et hjem.
Imidlertid har køb i rater også ulemper:
- Det kan farligt tilskynde forbrugerisme i en bestemt befolkningssektor, der er sårbar over for misligholdelse. For eksempel hvis du mister dit job.
- Højere økonomiske omkostninger genereres for klienten. Dette, fordi, som vi nævnte tidligere, inkluderer hver rate renter. Det vil sige, ikke kun fordeles salgets størrelse på antallet af perioder, men der er en ekstra omkostning for værdien af pengene over tid.
- Fortsat med det foregående punkt kan den rentesats, som forbrugeren betaler, blive meget høj, hvilket øger produktets omkostninger.
- Klienten føler tilfredshed i øjeblikket, men i fremtiden skal vi tage højde for, at han bliver nødt til at bære ansvaret for at annullere en gæld, som kan skabe stress.
Køb i rater og renter
Som vi allerede har nævnt, involverer denne betalingsmetode normalt renter. Disse afhænger af den rentesats, der igen bestemmes ud fra niveauet for kreditrisiko.
Dette betyder, at renten vil være højere, jo højere sandsynligheden for misligholdelse er. Dette defineres ud fra forskellige variabler såsom debitors kredithistorik og kreditperioden (jo kortere finansieringsperiode er, jo større er muligheden for tilbagebetaling og omvendt).
Derfor skal forbrugeren tage højde for, at jo kortere tid han betaler gebyrene for, jo lavere er de økonomiske omkostninger ved operationen.