Kommerciel bankvirksomhed er den gruppe enheder, der udfører finansiel formidling som en økonomisk aktivitet. Det vil sige, de fanger besparelser fra offentligheden og med de ressourcer yder de lån.
Kommerciel bankvirksomhed grupperer derefter alle forretningsbanker, institutioner, der modtager indskud og til gengæld forlænger kreditter.
Forretningsbankvirksomhed er i forskellen mellem den rentesats, der er betalt for opsparing, og den sats, der opkræves for den tildelte finansiering.
Således bør den rente, der tilbydes af en opsparingskonto, være mindre end den, der kræves af låntagere. På denne måde er mellemmanden tilbage med en rentabilitet.
De adskiller sig fra investeringsbank, idet sidstnævnte er dedikeret til at skaffe midler til at foretage en mellemlang og lang sigt investering som hovedformålet. Derudover skal det bemærkes, at en investeringsbank er en del af investeringsbanksektoren, og en kommerciel bank er en del af den kommercielle banksektor.
Operationer udført af kommercielle banker
De operationer, der udføres af kommerciel bankvirksomhed, kan opdeles i to kategorier:
- Passive: Det er operationer, hvormed der indsamles midler fra offentligheden til gengæld for et afkast. Vi taler om instrumenter som:
- Sparekonti: De betaler periodisk afkast til brugeren for at spare deres penge. De tillader operationer som overførsler og betalinger fra den konto.
- Tidsindskud: I modsætning til en opsparingskonto skal klienten holde sin kapital immobiliseret i den finansielle institution. Dette i et bestemt tidsrum, for eksempel seks måneder. Til gengæld betaler du et højere afkast end en sparekonto.
- Aktiv: Det er dem, hvor den finansielle institution tilbyder et produkt til gengæld for at opkræve en rentesats. De skiller sig ud:
- Kreditkort: Giver brugeren mulighed for at foretage køb, som de kan annullere ved en enkelt betaling i slutningen af perioden, eller de kan vælge at opdele lånet i rater, for eksempel i seks månedlige betalinger.
- Pantelån: De giver kunden mulighed for at finansiere erhvervelse af en ejendom, for hvilken der vil blive foretaget månedlige betalinger på lang sigt, som endda kan overstige tyve år.
- Arbejdskapitallån: Tilbyder virksomheder de nødvendige ressourcer, så virksomheden kan operere dagligt. Det vil sige, at kredit vil tillade enheden at have midlerne til at erhverve input, betale lønninger til blandt andet arbejdstagere.
Kommerciel bankvirksomhed og regulering
Kommerciel bankvirksomhed er normalt underlagt reguleringen af den tilsvarende statlige enhed. Dette overvåger, at f.eks. Forretningsbanker forbliver solvente og udfører operationer med tilstrækkelig support til at imødegå kredit- eller misligholdelsesrisiko.
Vi skal også tage i betragtning, at kommercielle banker ved lov skal holde immobiliseret en procentdel af de indskud, de fanger. Nævnte reserve opbevares i den respektive centralbank eller monetære myndighed.
