Låneevne - hvad det er, definition og koncept
Gældskapaciteten er det maksimale gældsbeløb, som en enkeltperson eller et selskab kan påtage sig uden solvensproblemer. Det er normalt etableret som en procentdel af indkomsten.
Med andre ord kan lånekapaciteten tildeles både fysiske og juridiske personer eller endda lande. Således defineres det som 'loftet' for kreditter, som en låntager er i stand til at erhverve uden at sætte deres økonomiske stilling i fare ved at returnere dem.
Lånekapaciteten betragtes som standard mellem 30% og 40% af indkomsten. Dette betyder, at summen af de månedlige betalinger af gælden ideelt set ikke bør være større end 1/3 af den enkeltes vederlag.
Hvis den tidligere regel overholdes, garanteres det, at mellem 60% og 70% af brugerens indkomst vil blive brugt til at opfylde grundlæggende forpligtelser og til at udføre daglig økonomisk aktivitet normalt.
En anden måde at kalde dette økonomiske udtryk på er kreditkapacitet, netop fordi det afspejler den finansieringsgrænse, som en økonomisk agent kunne modtage.
Det skal bemærkes, at ved at måle deres gældskapacitet kan personen bestemme, om de f.eks. Har tilstrækkelige ressourcer til at påtage sig en ny gæld.
Ligeledes vurderer banker dette koncept som et tidligere skridt til at give eller nægte en kreditlinje. Målet er at sikre fuld inddrivelse af det lånte beløb plus renter.
Med andre ord undersøger kreditinstituttet sine potentielle kunder for at reducere risikoen for misligholdelse i fremtiden. På denne måde genererer virksomheden overskud.
Faktorer, der bestemmer gældskapaciteten
Denne kreditkapacitet afhænger af vigtige variabler:
- Finansiel solvens eller evne til at generere indtægter både i nutiden og i fremtiden med henblik på at tilbagebetale hovedstol af lånet plus renter.
- Kortfristede aktiver og indkomst til rådighed for låntager.
- Påtegninger eller garantier fra tredjeparter samt eksistensen af andre alternative betalingsmidler.
