Overforsikring er et træk ved visse politikker. Det sker, når den maksimale erstatningsgrænse (forsikret kapital) overstiger den forsikrede interesse.
I tilfælde af overforsikring modtager den beskyttede person eller enhed hvad det koster at reparere eller udskifte den beskadigede ejendom og ikke mere.
Antag for eksempel, at du dækker et hus mod ild for $ 45.000. Omkostningerne ved genopbygningen er dog faktisk US $ 30.000. Dette er derefter det maksimale beløb, der kan betales for kompensation.
Det skal huskes, at den forsikrede rente normalt beregnes, når risikoen realiseres. Til dette anvendes en ekspertudtalelse, der kvantificerer de registrerede skader.
Et andet tilfælde er livsforsikring, hvor den forsikrede interesse er etableret, før kontrakten underskrives. Af den grund matcher det altid den forsikrede kapital.
Konsekvenser af overforsikring
En af de største konsekvenser af overforsikring er, at den forsikrede betaler en højere præmie end den tilsvarende. Dette ifølge den anslåede værdi af den beskyttede ejendom.
Desuden er overforsikring ulovlig, i det mindste i Spanien. Denne overvejelse er baseret på det faktum, at arten af en politik er reparation og ikke berigelse af entreprenøren.
Et andet vigtigt punkt er, at hvis der er overforsikring, kan en af parterne kræve nedsættelse af den forsikrede kapital. Således returnerer forsikringsselskabet det overskydende af de modtagne præmier.
Med andre ord har den forsikrede ret til at godtgøre en del af det, han har betalt, så længe han har handlet i god tro. Men hvis det bevises, at entreprenøren har til hensigt at berige sig, erklæres politikken ugyldig, og reparation nægtes.
Overforsikring, når der er to eller flere politikker
Overforsikring opstår også, når to eller flere forsikringer tages for den samme risiko. Hvis dette sker, skal de respektive forsikringsselskaber underrettes og betaler forholdsmæssigt til det opkrævede præmiebeløb. Summen af erstatningen må ikke overstige værdien af den forvoldte skade.
Men på trods af at han kender forpligtelsen til at informere, foretager entreprenøren ikke den tilsvarende kommunikation, skal ingen af de virksomheder, der leverer dækningen, betale en reparation.
På grund af ovennævnte er det vigtigt for personen eller enheden at kontrollere, at de ikke beskytter et enkelt aktiv med en anden forsikring. Ellers betaler du ikke kun mere for det samme, men du opkræver muligvis ingen politikker.
Eksempel på overforsikring med mere end en forsikring
Lad os se på et eksempel på overforsikring med mere end én politik. Antag, at den forsikrede kapital er $ 10.000 i virksomhed A og $ 15.000 i virksomhed B. Begge virksomheder blev indgået kontrakt på samme tid til at dække det samme objekt, hvis værdi er $ 10.000.
Hvis der opstår et tab, der forårsager skader på 8.000 $ på den beskyttede ejendom, skal virksomhed A betale US $ 3.200 og virksomhed B, US $ 4.800.