Selvforsikring er brugen af egne ressourcer til at dække omkostningerne ved et krav. Det vil sige, at personen eller virksomheden påtager sig konsekvenserne af materialiseringen af en eller flere risici, som den er udsat for.
Dette er det modsatte af at erhverve en politik, hvor risikoen stammer fra en specialiseret tredjepart, som normalt er forsikringsselskab.
Selvforsikringsfond
Oprettelse af en særlig fond er et væsentligt krav til selvforsikring og kræver økonomisk kapacitet.
Disse ressourcer skal være flydende, dvs. de skal være tilgængelige med det samme. Ligeledes er de kun beregnet til at dække tilfældige begivenheder og ikke til aktuelle eller almindelige udgif.webpter såsom betaling af tjenester.
Et andet vigtigt punkt er, at denne beredskabsfond skal forudse de maksimale udgif.webpter, som et krav ville kræve. Derfor skal det krævede beløb beregnes ud fra pålidelige statistikker over hyppigheden og intensiteten af de planlagte beredskaber.
I denne forstand er det vigtigt at identificere de risici, som personen eller virksomheden er udsat for, samt sandsynligheden for forekomst af hver enkelt af dem.
Nøgleaspekter af selvforsikring
Der er flere spørgsmål, der skal overvejes, inden der træffes beslutning om selvforsikring:
- Fast kapital: En ulempe ved selvforsikring er indefrysning af ressourcer, der f.eks. Kan bruges til nogle investeringer.
- Eventuelle udgif.webpter: Hvis du investerer i en passende forsikring til personens eller virksomhedens behov, genererer den ikke en udgif.webpt, men en besparelse. Der er for eksempel virksomheder med en konstant ulykkesfrekvens over tid. Derfor er det rimeligt at forudse uforudsete udgif.webpter ved at købe en politik.
- Behov for kontrol: Nødfonden til selvforsikring skal overvåges og administreres behørigt. Dette indebærer en investering af tid og ressourcer.
I betragtning af alt det, der er forklaret, kan det konkluderes, at selvforsikringsmuligheden kun er egnet, når den pågældende risiko er sjælden (eller næsten nul) og af lav sværhedsgrad. Ellers foretrækkes det at købe dækning fra en tredjepart.
Selvforsikring kontra Selvantagelse af risiko
Det er vigtigt at skelne selvforsikring fra selvtiltagelse af risiko (eget forsikringsselskab). I begge modaliteter er der ikke et tredje forsikringsselskab.
Forskellen er, at der i det første tilfælde kun oprettes en særlig økonomisk fond til uforudsete udgif.webpter. På den anden side tager forsikringsselskabet ikke selv denne bestemmelse, skønt det også er forpligtet til at kompensere for skadeserstatningen.