Robo Advisor, et ord, som du indtil for nylig sandsynligvis aldrig har hørt, og som du sandsynligvis er stødt på i mere end et specialiseret medium for nylig. Deres berømmelse vokser støt, især på grund af de lave kommissioner, de har, men hvad er deres hemmelighed? Hvorfor er de så billige sammenlignet med andre fonde? Vi fortæller dig alt dette nedenfor.
Indeksfonde og passiv forvaltning, robo-rådgiverens hemmelighed om at tilbyde lave provisioner
Alle robo-rådgivere har en ting til fælles, meget lave provisioner. Alle kan følge en anden strategi eller bruge et par forskellige aktiver, men de prøver alle at holde udgif.webpterne så lave som muligt. Det er deres vigtigste introduktionsbrev, og som de forsøger at vinde så mange kunder som muligt.
De opnår dette takket være at investere primært i indeksfonde, fonde, der forsøger at replikere det indeks, de henviser til, og hvis forvaltning er minimal, hvorfor omkostningerne er meget lave. Nogle tilbyder en kombination af passiv og aktiv ledelse, men prøver altid at bruge aktiver, der har meget lave provisioner.
Hvilken form for provision er der?
På trods af at det er en meget billig service, er der flere kommissioner, der skal stå over for, når man investerer med en røverådgiver. Disse kommissioner er:
- Forvaltningsgebyr: Det er den udgif.webpt, du skal investere med den valgte robo-rådgiver
- Depotkommission: Det er den udgif.webpt, der opkræves af depotforeningen for dine midler
- Provision af midlerne: det er omkostningerne ved hver af de kontrakterede midler.
Hvor meget koster det at investere hos en røverådgiver?
På trods af at det er en tjeneste, der kun har været i Spanien i et par år, er konkurrencen mellem automatiserede ledere i vores land så høj, at kommissionerne falder mere og mere. Hvis det allerede var et interessant produkt, bliver det mere og mere.
I denne undersøgelse udført af Robo Advisors-webstedet kan vi se grafisk, hvor meget hver af de mest anvendte automatiserede ledere i vores land opkræver:
Nogle, som Indexa Capital, tilbyder kun en provision på 0,62% til investeringer over € 10.000. Finizens tilbyder den samme provision, hvis din investering overstiger € 20.000, men det er også reduktionen med 0,02% for hvert år, du bruger som kunde, et meget interessant tilbud, der har gjort dem til de to muligheder med de fleste kunder i virkeligheden.
InbestMe og Finanbest har også en bred portefølje af brugere, der betaler en provision på henholdsvis 0,67% og 0,85% efter at have opnået meget interessant afkast i begge tilfælde.
Bortset fra disse muligheder er der mange andre, men i dag er deres pris højere end dem, vi har nævnt.
Hvordan fungerer en røverådgiver?
Robo-rådgivere, også kendt som automatiserede ledere, er en platform, der takket være en algoritme er i stand til at oprette en investeringsportefølje, der hovedsageligt består af indeksfonde og ETF'er i henhold til din investorprofil. Hvad betyder det? Baseret på de svar, du giver på en række spørgsmål, som de stiller dig, når du opretter din konto, er de i stand til at beslutte, hvilken risiko du er villig til at tage med dine investeringer, og på baggrund af det vælger de en eller de andre fonde til sammensæt din portefølje. Du vil have mere eller mindre eksponering for aktier afhængigt af din disposition for risiko.
Denne type investering kaldes passiv ledelse fordi det ikke kræver menneskelig intervention for at skabe hver af porteføljerne. Selve algoritmen, der er oprettet af hver robobådgiver, er i stand til at bestemme, hvilken portefølje du har ret til, og den balancerer periodisk automatisk hver af porteføljerne for at opretholde din profil.
Hvad er de største fordele, de har?
Ok, ok, en røverådgiver er i stand til at oprette en portefølje, der respekterer den risiko, som jeg er villig til at tage, men hvad bringer det mig?
En af de største fordele er, at du ikke behøver at være ekspert for at vælge dine midler. Robo-rådgiveren sørger for at vælge dem til dig efter udfyldelse af registreringsformularen, og du behøver ikke være ekspert for at forstå, hvor du investerer.
På den anden side er der hundredvis af investeringsfonde, der tilbydes af praktisk talt alle banker. Hvorfor ikke vælge en af disse?
De traditionelle fonde, som vi kender til, er for det meste aktivt forvaltede fonde, dvs. de har et team af investorer bag, som i teorien har ansvaret for deres forvaltning. Problemet er, at statistikker siger, at disse typer forvaltede fonde sjældent formår at slå deres egen benchmark, det vil sige, hvis du havde investeret direkte i det indeks (indeksfond), ville du sandsynligvis have opnået bedre resultater end at gøre det gennem en administreret en.
Hvad er slående ved alt dette? At en forvaltet fond bærer betydelige forvaltningsprovisioner, mens indekserede fonde, som vi allerede har nævnt, mangler aktiv forvaltning, næppe har provision.
Så hvis du statistisk set er mere tilbøjelige til at opnå bedre resultater med en fond, der har lave gebyrer, hvorfor vælger vi fonde, der forvaltes med høje gebyrer?
Hvorfor har robo-rådgiver været så succesrig i Spanien?
For et relativt nyt investeringsprodukt robo-rådgivernes succes i Spanien er meget høj.
Virksomheder som Indexa Capital har formået at overstige en milliard administreret på meget kort tid, og det er blevet et rentabelt selskab næsten fra det første år af dets eksistens.
Andre som Finizens vokser meget hurtigt og fordobler kunder år efter år, på samme måde som de håber at gøre for eksempel i InbestMe.
Selv traditionelle banker, der oprindeligt var tilbageholdende med disse typer produkter på grund af de lave kommissioner, de bragte, er sprunget på passiv styring ved at oprette deres egne automatiserede ledere. Langt størstedelen gør det gennem deres online datterselskaber, såsom Banco Santander med Open Wealth fra Openbank, Bankinter med Popcoin eller Caixabank med Smart Money.
Succesen ligger, som vi allerede har nævnt, i de lave kommissioner, de medfører, og i deres lette kontrakter. Dette sammen med de gode resultater, de har vist siden deres optræden i vores land, gør passiv ledelse mere og mere vigtig og ligner andre lande, hvor passiv og aktiv ledelse er næsten lige, såsom USA., Som i dag repræsenterer 75% af markedet for denne type ledelse.
Og dig. Kender du robobådgivere? Hvad er din opfattelse af dem?