Hvordan banker skaber penge

De penge, der findes i dag i vores samfund, kan opdeles i to typer: på den ene side er der kontanter (fysiske penge bestående af sedler og mønter) og bankpenge (digitale kommentarer som dem, vi ser på vores bankkonto).

Kontanter (mønter og regninger) kan kun oprettes af den officielle institution, der har ansvaret for det, centralbanken. Bankpenge kan derimod oprettes af den samme institution, der fremstiller pengesedler og mønter, men også - og frem for alt - af private banker. Takket være deres privilegerede betingelse for at skabe penge gennem udstedelse af deres gæld i form af indskud, når de låner pengene til et individ, begynder de en cirkel med pengeskabelse, fremskyndet afmultiplikatoreffekt af penge.

Hvordan skaber de det?

For at banker kan opnå likviditet, låner landets centralbank dem penge. Og hvad er centralbanken baseret på for at låne dig disse penge? Dybest set i forretningsbankens langsigtede investeringer. For eksempel, hvis en bank låner 200.000 euro til et pant (som er en bankinvestering), låner centralbanken den bank cirka 200.000 euro, hvilket skaber disse penge (elektronisk "trykt"). Og derudover vil centralbanken refinansiere banken på kort sigt så mange gange som nødvendigt, indtil dette pant er betalt af det pantsatte.

Når pengene først er i borgernes hænder, kan bankerne også formere dem. Lad os se en simpelt eksempel på, hvordan banker multiplicerer penge, illustrerer hvordan i en imaginær økonomimodtager banker € 1.000 og konverterer det til mere end € 90.000:

1. Pepe indsamler sin lønning og indskyder € 1.000 i Bank A.

2. Bank A er ifølge loven forpligtet til at opretholde en procentdel af dette depositum i bankens likvide reserver, når den først er deponeret, kan den låne resten af ​​pengene.

Den procentdel, jeg taler om, kaldes kontantforholdet. I euroområdet ligger for eksempel procentdelen mellem 0 og 1%. I eksemplet skal vi bruge 1%. Jo lavere denne procentdel er, jo højere er penge multiplikator.

Derefter sparer de i bank A 1% af dette depositum i deres reserver, dvs. de sparer 10 € og låner de resterende 990 € ud til en anden person (John).

3. Fulanito køber en motorcykel fra en tredje person (María) for 900 euro og holder ham med 90 € for sin forretning.

4. Maria opbevarer € 900 i bank A.

5. Bank A opbevarer de € 9, som den skal deponere i reserver ved lov og låner Carmen 891 € ud.

6. Carmen beslutter at efterlade 891 € i bank B.

Vi vil se, hvor mange penge der nu er i denne økonomi, uden at tælle de penge, der er i bankernes reserver.

Pepe har € 1.000 i bank A.

Så og så han har 90 € i skuffen derhjemme.

Mary har € 900 i bank B.

Carmen har € 891 i Bank C.

Lige nu er der i alt 2.881 € i økonomien. Bankerne har skabt 1.881 euro af de € 1.000, som Pepe indtastede.

Hvis vi fortsætter med at udvikle eksemplet, og bank C låner Carmens penge, og den person indskyder dem igen i en anden bank og så videre, forudsat at hver person hæver pengene fra banken og direkte går ind i dem igen i en anden bank, som de har gjort María og Carmen, hver bevilget kredit ville have potentialet til at give endnu et mindre lån (indledende kredit minus 1%) i en uendelig faldende serie, og ud fra Carmens 891 € ville bankerne skabe yderligere 88.209 € (891 / 0.01 - 891 ).

Oprettede penge: 1.881 + 88.209= 90.090 € !!!

Af de 1.000 euro, som Pepe indtastede, har bankerne oprettet yderligere 90.090 €, der fordeles på mange mennesker.

Bankernes oprettelse af penge skyldes, at bankerne ikke låner ud på baggrund af de penge, de har, men på hvad de vil have. I forhold til eksemplet er alle pengene skabt fra de 990 euro, som bank A har lånt til Fulanito, og som han har betalt til María. At være Fulanitos motorcykel, det eneste virkelige aktiv, hvor denne pengeskabelse understøttes.

Så vi kan se som banker multiplicerer penge baseret på gæld. Dette fungerer, så længe Fulanito betaler sin gæld, ellers stopper processen. Dette er den uforudsigelige del af det gældsbaserede pengesystem.

Grafisk er det som følger: