Kreditanalyse (kreditanaysis) er en rapport udarbejdet for at bestemme godkendelsen eller benægtelsen af en lån. Kreditor vurderer sandsynligheden for, at de tildelte penge vil blive returneret i betragtning af både kvantitative og kvalitative aspekter.
Denne type analyse er nøglen til finansielle institutioner. Kun ved at bruge den rette metode kan du sikre, at bankens forretning er bæredygtig.
Ellers, hvis den finansielle institution massivt udvider kreditter til højrisikofag, kan kriminalsatserne stige. Derfor kunne institutionen endda gå konkurs.
Elementer i kreditanalyse
Der er flere elementer, der skal overvejes i kreditanalyse. De skiller sig ud blandt dem:
- Kontoudtog: De er optegnelserne over de sidste bevægelser hos ansøgeren på deres bankkonto (r), både tilstrømning og udstrømning af penge.
- Bevis på indkomst: Seneste dokumenter (lønninger, gebyrindtægter osv.) Anmodes normalt om at vise, at brugeren har modtaget indtægter for eksempel i de sidste tre måneder.
- Godkendelse: Långiveren beder normalt om en tredje persons erklæring og økonomiske oplysninger, der accepterer at tilbagebetale kreditten, hvis ansøgeren ikke gør det.
- Garanti: Det er et konfiskeret aktiv af kreditor i tilfælde af manglende betaling. For eksempel for pant er sikkerheden den samme fast ejendom. Hvis klienten ikke annullerer de aftalte rater, overtager banken boligen.
Kredithistorik
Kredithistorikken registrerer personens tidligere adfærd som debitor. Derfor er det en grundlæggende del af kreditanalysen.
Den långivende enhed bruger oplysninger fra kreditbureauerne, institutter, der indsamler data fra hele det finansielle system. På denne måde kan det verificeres, hvis ansøgeren har nogen forsinkelse i tilbagebetalingen af et lån.
Jo bedre debitors adfærd har været, den sidstnævnte vil have adgang til bedre kreditbetingelser: lavere renter, større lånebeløb, mere personaliserede tjenester, blandt andre.
Det er dog værd at præcisere, at ikke kun ansøgerens fortid analyseres, men dens potentiale til at generere større indkomst i fremtiden. Dette er f.eks. Nøglen til kreditter rettet mod studerende.
Finansiel analyseKreditrisiko