Mikrofinansiering er et sæt finansielle tjenester rettet mod befolkningsgrupper, der er kendetegnet ved at gå igennem ugunstige situationer set ud fra et økonomisk synspunkt. Dette inkluderer lavindkomstpersoner, små virksomheder, selvstændige og endda dem, der er i fare for fattigdom.
Hovedformålet med oprettelsen og udviklingen af mikrofinansieringstjenester imødekommer behovet for finansielle og bankenheder at tilbyde deres tjenester til disse befolkningssegmenter under de mest økonomisk ugunstige omstændigheder og derfor med flere vanskeligheder med at få adgang til dem. Det giver en levedygtig mulighed for dem med lav indkomst eller små virksomheder, der ikke kan få kredit, opsparingskonti eller forsikring i konventionelle finansielle institutioner (banker), fordi de ikke dækker de nødvendige krav. For eksempel ikke at have en påtegning eller sikkerhed.
Mikrofinansiering er generelt karakteriseret ved at fokusere på billige produkter, der passer perfekt til hver enkelt kundes behov. Af denne grund er det almindeligt, at långivere foretager tidligere evalueringer eller gennemførlighedsundersøgelser, når de foretager en af disse aktioner for at tilskynde til deres økonomiske forbedring.
I denne forstand er udviklingen af mikrofinansieringsprodukter konstant på grund af de hyppige ændringer, som samfundet oplever, og dets tilpasning til ændringer i det økonomiske miljø.
Der er virksomheder eller enheder, der specifikt er rettet mod at arbejde med denne type værktøj. På den anden side har store forretningsbanker også i stigende grad afdelinger og fonde dedikeret til dette felt.
Fælles tjenester inden for mikrofinansiering
Et typisk instrument på dette økonomiske område er mikrokredit. Der er dog en lang række finansielle produkter og tjenester, der udgør mikrofinansieringspakken. De tjenester, som mikrofinansieringsinstitutioner generelt tilbyder, er:
- Mini-kreditter eller mikrokreditter.
- Opsparingskonto.
- Debetkonto for at kunne foretage pengeoverførsler.
- Forsikring eller mikroforsikring til dækning af forskellige behov, såsom død, sygdom eller tab af ejendom.
- Tjenester med det formål at spare eller investere (især til forretningsentreprenørskab).
Social betydning af mikrofinansiering
Dette finansielle koncept er ofte relateret til andre områder såsom bæredygtig økonomi og socialpolitik i lande rundt omkring i verden, især efter den økonomiske og finansielle krise, der ramte verden i 2008.
Denne type praksis har fået særlig betydning i de senere år, især i mindre udviklede områder og med klare behov med hensyn til infrastruktur eller levestandard.
Ifølge Stuart Rutherford henvender folk med lav indkomst sig til mikrofinansiering og de tjenester, den tilbyder for at imødekomme følgende behov:
- Basale behov: Uddannelse, opførelse af dit hjem osv.
- Personlige nødsituationer: Sygdom, arbejdsløshed, tyveri eller tilskadekomst fra en naturkatastrofe.
- Investering: Udvid din virksomhed eller virksomhed, fornyelse af arbejdsteamet osv.
Fordele og ulemper
Fordelene ved mikrofinansiering er:
- Nem adgang til finansielle instrumenter, såsom de allerede nævnte tjenester.
- En tilgængelig mulighed for dem, der søger at investere i deres projekter for fuldt ud at udvikle sig.
- Når de yder lån, beder mikrofinansieringsinstitutter ikke om sikkerhed eller garantier til gengæld.
- Åbningsprocesserne er enkle og lette at forstå.
I mellemtiden er følgende ulemper:
- Mikrokreditrenter er meget højere.
- Det oprindelige beløb, som man kan anmode om som et lån, er meget lille og begrænset.
- Mikrofinansiering er ikke for alle. Hvis en person ikke kunne klare at betale de aftalte rentesatser, ville deres kreditvurdering blive påvirket og permanent nægte dem muligheden for enhver kredit i fremtiden.