Bankoverskridelse er en indikator for risikoniveauet for, at private bankers debitorer (generelt henviser vi til personer, der anmoder om kredit) ikke overholder deres betalingsforpligtelser.
Bankoverskridelse måles som forholdet mellem misligholdere og det samlede antal udførte transaktioner. I det væsentlige handler det om forholdet mellem tvivlsomme risici, det vil sige tilfælde, hvor der er betydelig tvivl om, at forpligtelsen ikke vil blive opfyldt, og de samlede risici (alle de udførte operationer, der indebar en vis risiko).
Hvad er kriminalitet?
Overtrædelsen af et lån defineres som en situation, hvor skyldneren er tre måneder forsinket med at betale renterne og / eller hovedstolen på sin gæld. Det er en højrisikosituation, men er endnu ikke faldet i kategorien dårlig kredit (uinddrivelig).
Når et lån anses for uinddriveligt, elimineres det fra kriminalitetsregnskabet.
Hvordan måles bankoverskridelse?
Bankoverskridelse kan beregnes på forskellige måder. Priser eller nøgletal estimeres generelt. Blandt de mest anvendte har vi: kreditkriminalitetsraten, balancekriminalitetsraten og den samlede kriminalsats.
- Kreditmisbrugssats: Det måles som kvotienten mellem misligholdte lån og det samlede lån til kunder
- Balance overtrædelsesprocent: Det er kvoten mellem misligholdelse af kundelån, indskud i kreditinstitutter og gældspapirer med hensyn til summen af alle disse operationer.
- Samlet kriminalitetsrate: Eventualrisici og forpligtelser føjes til balancebruddet.
Virkninger af bankbrud
Virkningerne af bankoverskridelser er skadelige både for bankernes resultater og for økonomien som helhed.
Hvad banker angår, reducerer kriminalitet deres indkomst fra renteafvikling. Derudover skal de have en større mængde ressourcer for at opretholde hensættelser i tilfælde af misligholdelse. Det skal bemærkes, at begrebet dækningsgrad vises her, hvilket er niveauet for hensættelser, som banken har på samlede misligholdte lån. Jo højere standard, jo højere skal dækningsgraden være.
Med hensyn til virkningerne på økonomien er højere kriminelle forhold knyttet til højere arbejdsløshed og et fald i økonomisk aktivitet og forbrug. Tilliden til banksystemet falder, og kreditomkostningerne har tendens til at stige.
Kreditrisiko
