Den finansielle plan er et dokument, der indeholder en persons økonomiske (naturlige eller juridiske) mål samt strategierne for at nå disse mål.
Det vil sige, en finansiel plan definerer, hvordan man opnår et bestemt beløb af opsparing og / eller indtjening. Dette startende fra et indledende punkt og i en bestemt investeringsperiode.
Den økonomiske plan, som vi vil forklare senere, tager højde for individets eller virksomhedens nuværende situation samt fremtidige fremskrivninger. Dette, altid baseret på objektive elementer til estimaterne.
Trin i en finansiel plan
Trinene i en finansiel plan er:
- Kvantificere egenkapital: Dette indebærer at indsamle oplysninger fra:
- Aktiver: De er alle de ressourcer, der forventes at generere en fordel i fremtiden, såsom løsøre og fast ejendom og endda tilgodehavender.
- Forpligtelser: De er gæld eller forpligtelser, der vil medføre fremtidige udgif.webpter, såsom banklån af en anden art: kreditkort, arbejdskapital, realkredit blandt andre.
Ved at trække aktiverne minus passiverne opnår vi egenkapitalen.
- Anslå pengestrøm: Virksomhedens forventede indkomst i fremtiden skal forventes.
- Fremtidig indkomst: Anslået salg afhænger. Denne analyse skal have et objektivt grundlag, såsom historisk information om virksomheden og markedsdata (sektorvækst). Ligeledes, hvis vi henviser til et individ, og deres indkomst ikke er stabil, kan et gennemsnit af de sidste måneder beregnes.
- Fremtidige udgif.webpter: Agenten skal indsamle oplysninger om den gæld og forpligtelser, der verserer. Disse genererer rater, der skal betales i fremtiden, hvilket indebærer en kontant udstrømning.
- Definer mål: Mål skal sættes. For en person kan de for eksempel sætte et besparelsesmål for deres børns videregående uddannelse. Ligeledes er det vigtigt, at du tænker på en plan for din pensionering.
Nøgler til den økonomiske plan
Nogle nøgler til den økonomiske plan er:
- Det giver mulighed for at evaluere levedygtigheden af et forretnings- eller investeringsprojekt.
- Det skal tage højde for niveauet for den økonomiske agents risikoaversion og på baggrund heraf definere de beslutninger om investering, opsparing og / eller finansiering, det vælger.
- Individets eller virksomhedens interesser skal tages i betragtning. Det kan for eksempel være, at virksomheden er forpligtet til at udvikle en miljøvenlig forretning, selvom det ikke er det mest rentable alternativ (i det mindste på kort sigt).
- Et andet vigtigt element er investeringshorisonten. Jo længere det er, jo sværere bliver det at lave en nøjagtig projektion.
- Du kan arbejde med forskellige scenarier. For eksempel tre: optimistisk, moderat, pessimistisk. På denne måde kan du endda definere en beredskabsplan, hvis det værste scenarie opstår.