Elektroniske penge er en værdi eller et betalingsmiddel, der lagres i et elektronisk medium. Gennem dette system er det således muligt at udføre transaktioner uden nødvendigvis at involvere en bank eller anden finansiel enhed.
Elektroniske penge inkluderer i sit bredeste koncept ethvert betalingssystem, der involverer et digitalt medium. På denne måde inkluderer det blandt andet forudbetalte kort, kreditkort eller elektroniske tegnebøger. Alle disse midler bruger software, i nogle tilfælde hardware og en internetforbindelse til at udføre transaktioner. Næsten alle af dem er meget udbredt og kendt for de fleste mennesker.
Et mere begrænset koncept for elektroniske penge henviser til penge udtrykt i bits (minimumsenhed af information i computing). Således er det et betalingsmiddel, der ikke har en fysisk enhed, og dets transaktioner udføres gennem udveksling af bits uden brug af regninger, mønter eller andre konventionelle midler. Denne type penge er også blevet omtalt som "E-penge", "digital-kontanter" eller "cyber-valuta".
Sådan fungerer elektroniske penge
Elektroniske penge fungerer i sin bredeste og mest kendte betydning som et virtuelt betalingsmiddel, men de udtrykkes og understøttes i fælles monetære enheder (euro, dollars osv.). Derudover kan de omdannes til penge.
For eksempel, hvis vi har et forudbetalt kort på 1.000 euro, ved vi, at vi tidligere har deponeret dette beløb, og vi kan bruge det til transaktioner, indtil vi dækker dette beløb. Ligeledes, hvis de giver os et kort med en kvote på 3.000 euro, bliver vi så nødt til at betale dette beløb plus de renter, de opkræver os, alt udtrykt i euro.
I tilfælde af strenge elektroniske penge udtrykkes deres værdi og lagres i bits. Når en udsteder leverer virtuelle penge til en person, leverer den en elektronisk fil med et sæt krypterede bits. Disse bits er intet andet end elektronisk information, der er gemt på et mikrochip, der kan fastgøres til et digitalt kort.
Med (strenge) elektroniske penge kan transaktioner foretages via internettet, mobiltelefon eller interaktivt tv øjeblikkeligt og fortroligt. Transaktionen er fra en chip til en anden og kræver ikke formidling af en bank eller en bankkonto.
Værdien af elektroniske penge, der udstedes af en agent, afhænger af den troværdighed og accept, de finder blandt sine virtuelle brugere. Nogle udstedere har besluttet at bakke deres elektroniske penge i guld (såsom e-guld) som en måde at give deres brugere mere tillid.
Fordele ved elektroniske penge
Elektroniske penge har vigtige fordele i forhold til fiat-penge:
- Undgå omkostningerne og risikoen forbundet med transport og / eller opbevaring af store mængder penge.
- Det er muligt at programmere chippen med elektroniske penge, så den kun kan bruges til en bestemt destination, hvorved risikoen for omdirigering, tyveri eller tab elimineres. Således er det for eksempel muligt at programmere, at elektroniske penge kun kan bruges i en bestemt butik. På denne måde, hvis vi sender nogen til at købe materialer, vil de ikke være i stand til at bruge en del af pengene til andre anvendelser.
- I nogle tilfælde er det muligt at foretage transaktioner i fuld fortrolighed og anonymitet.
- Giver større frihed til agenter til at foretage udvekslinger.
Ulemper ved elektroniske penge
Der er også betydelige ulemper og risici ved at bruge elektroniske penge. Vi beskriver nogle af dem nedenfor:
- Det er sværere for centralbankerne at beregne pengemængden og derfor føre pengepolitikken.
- På grund af den manglende kontrol kan elektroniske pengetransaktioner unddrage sig skat med det deraf følgende fald i statens indtægter.
- Transaktioner i et digitalt miljø gør det vanskeligt at afgøre, hvilken myndighed der er kompetent til kontrol og sanktion af ulovlige aktiviteter.
- Nye former for elektronisk kriminalitet vises, der kan være mere komplekse.
- Hvidvaskning af penge, svig og ulovlige finansieringsaktiviteter er mere tilbøjelige til at gå ubemærket hen.
- Computefejl eller angreb kan have alvorlige konsekvenser.
Fremtiden for elektroniske penge
I øjeblikket er brugen af (strenge) elektroniske penge begrænset, men det forventes at vokse over tid. For at udnytte fordelene ved det skal vi allerede designe mekanismer, der gør det muligt at reducere dets risici og skader.
Ligesom vi tidligere betragtede det som utænkeligt, at penge ikke havde en guldbaggrund, skal vi i dag tilpasse os tanken om, at det er muligt, at penge permanent forlader deres fysiske form for at blive et digitalt betalingsmiddel.
