Kundeprofilering består i at identificere en klients karakteristika for tilstrækkelig økonomisk rådgivning om deres investeringer og på den anden side, så både de økonomiske og vitale mål for klienten opfyldes.
I de seneste år har vi været i stand til at observere hurtig vækst i finansiel læsefærdighed blandt verdens befolkning. Den stadig mere krævende verden inden for den finansielle sektor og finansielle markeder får mange mennesker til at blive informeret og investere tid og penge til at styre deres investeringer, arbejde og kende årsagen til den seneste tid finansielle krise.
Som det kan ses i Inverco-grafen, blev de spanske familiers økonomiske besparelser ændret fra 1995 og 2000 til 2014. Som et resultat af mange privatiseringer i den offentlige sektor, notering af mange private virksomheder og den høje lønsomhed, der blev tilbudt På grund af aktiemarkederne , pengestrømme ændret sig gennem årene.
Investering i aktier (identificeret med den røde farve - direkte investering) er steget især, hvortil der også er tilføjet investeringsfonde (den gule farve - Institutioner for kollektive investeringer).
Klientens profil ved investering
Korrekt rådgivning fra en klient er afgørende, det er grunden til, at følgende punkter skal være meget klare for at identificere klienttypen (konservativ, moderat eller aggressiv) og deres fremtidige behov.
Klar til at investere i markederne?
En af de største mæglere i verden, eToro, har gjort investering i de finansielle markeder mere tilgængelig. Nu kan alle investere i aktier eller købe brøkdele af aktier med 0% provision. Begynd at investere nu med et depositum på kun $ 200. Husk at det er vigtigt at træne for at investere, men selvfølgelig kan enhver i dag gøre det.
Din kapital er i fare. Andre gebyrer kan forekomme. For mere information, besøg stocks.eToro.com
Jeg vil investere med EtoroDer skal tages højde for en lang række variabler, som f.eks. Din tidligere erfaring på de finansielle markeder, investeringens tidshorisont eller vigtigheden af det mål, der skal nås.
- Lønsomhedskrav: Kundens investeringsmål skal tages i betragtning. Det er ikke det samme at investere besparelserne i det første hjem end at gøre det til pension. I dette tilfælde skal der indstilles et rentabilitetsmål, der er i overensstemmelse med situationen på de finansielle markeder og med kundens mål. Til dette skal det tages i betragtning, hvis klienten ønsker at have en kontinuerlig indkomst på kort sigt (når den først er investeret, refunderer klienten beløb - som en løn) eller, hvis ikke, vil han øge sin kapital på lang sigt.
- Risikotolerance eller aversion:I dette tilfælde skal der tages højde for det maksimale tab, der er villigt til at bære. Det vil sige tab af købekraft. Der skal også tages højde for den maksimale volatilitet i afkastet (den risiko, der skal påtages). Som en vejledende oversigt tjener følgende finansielle aktiver som en vejledning:
- Likviditetskrav: På dette tidspunkt er det nødvendigt at vide nøjagtigt, hvilket likviditetsbehov klienten har på kort, mellemlang og lang sigt. Det afhænger direkte af de fremtidige behov for de investerede penge.
- Investeringshorisont: Investeringsperioden skal falde sammen med den investeringsanbefaling, som de kommercielle afdelinger angiver i fondsfilerne. Der er typisk en lang række gensidige fonde, der investerer i forskellige aktiver til forskellige vilkår. Det er derfor vigtigt at vide, i hvilken periode visse afkast forventes opnået.
- Juridiske overvejelser: Nogle gange glemt af mange investorer. Ikke at købe våben, tobaksselskaber eller virksomheder, der investerer i visse lande, kan være eksempler på juridiske eller specifikke begrænsninger, som klienten måtte have.
- Skatteovervejelser: Økonomisk-økonomisk rentabilitet er afgørende for at udføre en komplet rådgivning. Ved mange lejligheder kommer finanspolitiske reformer, der kan afgøre det opnåede afkast på godt og ondt. Du skal også tage klientens skatteforpligtelser i betragtning, eller endda hvis det lønner sig at realisere kapitalgevinsterne før eller efter skatteåret.