Forbrugerkredit er en type personligt lån med et økonomisk minimum beregnet til erhvervelse af en vare eller tjenesteydelse og ydet af den iværksætter, der leverer dem.. Alt dette under særlig forbrugerbeskyttelse.
Derfor er det en type lån til køb af varer eller tjenester. De adskiller sig således fra andre typer lån, især fordi de har et klart formål, forbrug. Derudover er deres interesser normalt højere end i andre, såsom realkreditlån. Derfor er de finansielle produkter, der skal bruges klogt.
Oprindelsen af forbrugerkredit
Vi kan tro, at disse er nyere, men intet er længere væk fra sandheden. Ifølge International Association of Pledge and Social Credit Institutions blev Montes de Piedad født i anden halvdel af det 15. århundrede. Disse blev skabt af de franciskanske munke, og med dem var det meningen at beskæftige sig med de pengeudlånere, der opkrævede rente på renter.
I disse dage blev der givet små kreditter, men til meget høje renter fra 30% til 200%! De franciskanske munke skabte dette system for at hjælpe bønderne, og i starten blev der ikke opkrævet nogen renter. Det var Leo X, der legitimerede dem i 1515. På den anden side var der i de angolsaksiske lande Frugalitetsbankerne, som først og fremmest var dedikeret til filantropi.
I det 20. århundrede, med bilens fremkomst, blev denne type forbrugerkredit moderigtig og begyndte en hidtil uset vækst. Husk, at de har tendens til at finansiere køb af forbrugsvarer af høj værdi, f.eks. Husholdningsapparater eller møbler. Med fødslen af en middelklasse med større købekraft steg også afdragskøb.
Karakteristika ved forbrugerkredit
Nogle af de egenskaber, der adskiller denne type finansielle produkter fra andre, er de, der er vist nedenfor:
- Som vi har nævnt, er formålet med forbrugsvarer. En bil, møbler eller en bærbar computer, blandt andre.
- Det ydes normalt af iværksætteren selv i modsætning til lån, der ydes af den finansielle institution. Selvfølgelig fungerer dette kun som en mellemmand. Faktisk udføres gennemførlighedsundersøgelserne af enheden selv.
- Reglerne, der regulerer det, forsøger at beskytte forbrugeren mod mulig misbrug. Det fastlægger normalt forpligtelsen til at rapportere detaljeret om dem. For eksempel inklusive den årlige ækvivalente rente (APR) og ikke kun den nominelle rente (TIN).
- Dens beløb er ikke særlig højt, selvom der normalt kræves et minimum for at give dem.
- Dens behandling er hurtigere end i andre, såsom pant. Naturligvis er interesserne højere end i andre personlige lån.
- Kunden svarer på betalingen med sine nuværende og fremtidige aktiver. I dette tilfælde er der ingen reel garanti som en ejendom.
Aspekter at overveje
Nogle anbefalinger bør tages i betragtning, inden de anmoder om dem. Selvom loven beskytter forbrugeren, har der undertiden været klausuler, der har forårsaget skyldner lejlighedsvis hovedpine. Centralbanker har normalt rapporter om anbefalinger til at anmode om denne type lån (Bank of Spain, Banxico, Central Bank of the Republic of Argentina …). Ved at følge dem vil du beskytte dig mod mulig misbrug. De er normalt enige om følgende punkter:
- Vær særlig opmærksom på at reklamere for disse produkter. Normalt fastlægger de regler, der regulerer dem minimumskravene til dem. Endnu en gang skal vi huske, at du skal kende APR, jo lavere den er, jo lavere er de økonomiske omkostninger.
- Bed altid om et kladde skriftligt, og hvis det kan være bindende, jo bedre. De siger, at ordene bæres af vinden, og at alt skal være klart, før de underskriver.
- Al tvivl skal løses, og virksomheden skal hjælpe dig. Spørg altid og lad ikke noget være uklart.