Forsikret kapital - hvad det er, definition og koncept
Den forsikrede kapital inden for forsikringsområdet er den maksimale erstatningsgrænse i tilfælde af et krav. Dette beløb stammer fra aftalen mellem forsikringsselskabet og dets klient.
Beregningen af den forsikrede kapital varierer alt efter typen af politik. For eksempel, hvis beskyttelsen er mod brand, tages den omtrentlige værdi af objekter, der drager fordel af dækningen, som reference.
Ligeledes i tilfælde af livsforsikring er den forsikrede kapital underlagt andre overvejelser. Vi henviser for eksempel til entreprenørens løn, udestående realkreditgæld og eksistensen af usunde vaner, der påvirker personens forventede levetid.
Det skal bemærkes, at den forsikrede kapital tjener som grundlag for estimering af forsikringspræmien. Derudover skal det medtages i kontrakten.
Sikret kapital og renter
Så vidt muligt skal der være en match mellem hovedstolen og den forsikrede interesse. Sidstnævnte er den økonomiske værdi påvirket af forekomsten af en risiko.
Hvis et aktiv beskyttes, estimeres den forsikrede rente efter tabet. Til dette udføres en vurdering.
Hvis det ellers er livsforsikring, bestemmes den forsikrede rente 'a priori', når kontrakten udarbejdes.
Overforsikret og underforsikret
Hvis den forsikrede kapital er større end den forsikrede interesse, er vi i en situation med overforsikring. Med andre ord overstiger grænseværdien for dækningen værdiansættelsen af skaderne. Derfor udbetaler forsikringsselskabet ikke den maksimale erstatning, men op til det beløb, der gør det muligt at reparere skaden.
Tværtimod, hvis den forsikrede kapital er mindre end den forsikrede interesse, er det en underforsikringsforhold. Sidstnævnte kan for eksempel ske, hvis et kunstværk på $ 2.000 er dækket af $ 1.000. Så hvis der fremsættes et krav, og skaderne beløber sig til US $ 1.000, kompenserer forsikringsselskabet proportionalt for US $ 500, det vil sige for 50% af "grænseværdien."
