En Ponzi-ordning er en økonomisk fidus, hvor du betaler renter på dine egne eller nye investorers investeringer og ikke gennem legitim indtjening.
Processen, selvom den er bedragerisk, er ligetil og baseret på pyramidesystemet.
Først og fremmest skal der være en svindler, der (paradoksalt nok) har et godt ry blandt investorer. Dette opnås normalt ved at tilbyde høje renter til de første investorer, der betales med pengene fra de nye investorer. Denne boble fortsætter med at forstærkes, indtil den brister. Årsagerne er som regel blandt andet en krise, eller at markedet er mættet.
Noget historie om Ponzi-ordningen
Navnet på denne fidus kommer fra Carlo Ponzi, en italiensk svindler med base i USA. Det var i 1920'erne (1920), da Ponzi opdagede, at internationale postsvarskuponer kunne sælges dyrere i dette land. Virksomheden syntes så klar, at mange stod i kø for at låne ham deres besparelser på dette eventyr. Men han betalte 100% fortjeneste på tre måneder med pengene fra de nye investorer og uden at købe kuponer.
Som en nysgerrighed må vi sige, at der var en anden tidligere sag. Dette fandt sted i Madrid (Spanien) i 1876, og dets skaber var Doña Baldomera, datter af Mariano José de Larra. Hun var baseret på et pyramidesystem baseret på en løgn, en mine i Sydamerika. Han tilbød et ægte for hver øre (fem pesetas), som de deponerede i hans falske bank.
Det ser ud til, at hun flygtede til Schweiz, selvom hun blev arresteret, da hun vendte tilbage til Madrid. Hun døde alene på et hospital, der blev afvist af sin familie.
Ponzi-skema funktioner
Dette system kan kun fungere på kort sigt, da det ikke kan opretholdes over tid. Men derudover har den en række egenskaber, der tydeligt kan identificere den:
- Løftet om store overskud på kort tid.
- Processen med at opnå fordele er ofte ikke klart dokumenteret.
- De tiltrækker normalt folk med ringe eller ingen økonomisk uddannelse.
- Der er normalt en enkelt promotor eller et firma.
- Udvikleren anerkendes ikke af den officielle tilsynsmyndighed i det land, hvor fidusen opstår.
På den anden side skal følgende henstillinger tages i betragtning:
- Du skal altid bede om klar dokumentation, der beskriver alle aspekter af operationen, og hvis du kan konsultere en ekspert, jo bedre.
- Vi skal altid kontrollere, at den, der tilbyder os investeringen, er reguleret af den tilsvarende institution i det land, hvor den tilbyder sine tjenester. Dette punkt er vigtigt.
- Tro aldrig på overdreven indtjening. I lande som Spanien siger man: ”Ingen giver hårde penge (som er fem af de gamle pesetas) til fire pesetas. En anden lignende ville være "ingen giver noget for ingenting."
- Sidst men ikke mindst, selvom vi ikke er økonomer, skader det ikke at lære noget af denne samfundsvidenskab. Steder som Economy-Wiki.com kan hjælpe dig ved at tilbyde enkel viden om økonomi og økonomi.
Eksempler på ponzi-ordninger
For at afslutte skal vi vise nogle eksempler på denne type svindel i verden:
- Før Ponzi svindlede William Miller visse investorer gennem sit firma. Han blev dømt til ti år og senere benådet. De interviewede ham i Ponzi-sagen på grund af lighederne mellem de to, skønt den italienske blev mere berømt for den bedrag, der blev snydt.
- Ostene er fidus i Chile. Det er et andet tydeligt eksempel på denne form for svig, da disse produkter aldrig blev eksporteret, som de havde lovet.
- I Peru lovede et finansielt firma administreret af Carlos Manrique Carreño overskud på op til 100%. Forfatteren blev udleveret fra USA, hvor han var flygtet, og idømt fængsel indtil 2001.
- I Venezuela var der en Ponzi-ordning i 1980. Virksomheden blev kaldt Guayana Money Internacional eller Gumis, og det fik mange til endda at sælge deres hjem for at investere i det. Det ser ud til, at der selv i dag er en hel del ofre, der venter på at blive kompenseret.