En tilknyttet enhed er et finansielt produkt beregnet til opsparing og investering. Dette produkt er også struktureret omkring livsforsikring.
En tilknyttet enhed er derfor livsforsikring. Gennem hvilken de tilgængelige besparelser kan investeres i en kurv med gensidige fonde, obligationer eller aktier. På den ene side bruges en del af den indbetalte kapital til at betale forsikringspræmien, mens resten, som normalt er højere end præmien, investeres i en investeringsportefølje.
I unit-linked påtager den forsikrede sig investeringsrisikoen.
Dette produkt inkluderer også forsikring i tilfælde af død.
Hvem kan investere i en tilknyttet enhed?
Enhver, der ønsker at spare, samt gøre deres opsparing rentabel, kan investere i en tilknyttet enhed. Den potentielle kunde hos en tilknyttet enhed er imidlertid den opsparer, der med henblik på langsigtet og under hensyntagen til risikoen herfor ønsker at rotere deres investeringer og investere i et diversificeret produkt.
Også et produkt, som du allerede har livsforsikring med.
Hvordan fungerer en enhedslinket?
Driften af en sammenkædet enhed er baseret på klientens præferencer.
I denne forstand tilbyder produktet alle mulige værktøjer for at kunne tilpasse produktet til ansøgerens præferencer. Derfor er det klienten, der beslutter den kapital, som han bidrager til fonden, det beløb, han bidrager med, periodiciteten af bidragene samt de investeringsfonde, som han ønsker at investere i. Under hensyntagen til, at kunden kontrakterer produktet, kan han desuden foretage ændringer i sin investeringsstrategi så mange gange, som han ønsker, undtagen i situationer, hvor en mindre provision opkræves for de foretagne ændringer.
På denne måde beslutter klienten, som vi sagde, de penge, de vil bidrage med, hvordan de vil bidrage med dem, samt hvornår de vil bidrage.
Beskatning af en tilknyttet enhed
For at en enhed, der er forbundet, skal slukkes, skal der opstå to omstændigheder: at den kontraherende person dør, eller at den forsikrede indløser den indskudte kapital.
I det første tilfælde, hvis klienten dør, skal modtagerne betale kapitalen for arveafgif.webpt.
Men hvis det er klienten, der ønsker at foretage en indløsning, skal han eller hun betale indkomsten fra den tilknyttede enhed og kun betale forsikringens værdi på indløsningstidspunktet minus den tilførte kapital med personlig indkomstskat.
Som vi sagde, er dette beskatningen af dette produkt i Spanien. I andre lande har denne forordning muligvis ikke fiskal gyldighed.