Personalbank fokuserer sin aktivitet på levering af finansielle tjenester til kunder med mellemhøje indkomster, der har til formål at styre deres langsigtede aktiver.
Det er et segment af banksektoren, der er specialiseret i at betjene kunder med en høj nettoværdi. Uden at nå niveauet for privat bankvirksomhed (hvor aktiverne er endnu højere).
Med andre ord, personlig bank tilbyder personlig service til kunder. Til dette er der en figur af en personlig leder, brugen af personaliserede kommunikationskanaler (personlig telefon, beskedalarmtjeneste til mobiltelefon, specifikt websted på Internettet osv.) Og integrerede kontoudtog.
Karakteristika ved personlig bankvirksomhed
De vigtigste egenskaber, der definerer personlig bankvirksomhed, er:
- Neutralitet: Den finansielle rådgiver skal være forsigtig i sine vurderinger og ikke være påvirket af personlige eller omstændige motiver (typisk for de finansielle markeder).
- Personlig opmærksomhed: Denne type personlige bankkunder søger en mere eksklusiv behandling.
- Diskretionær eller ikke-diskretionær ledelse: Afhængigt af den type tjeneste, du vil modtage, som kan være mere dedikeret (for eksempel dannelse og overvågning af porteføljer af obligationer, aktier, derivater osv.) Eller mere standardiseret (for eksempel overvågning af investeringsfondsporteføljer).
- Risikospredning: Ikke for at tjene mere, men for at risikere mindre.
- Beskatning: At opnå optimering af arvets finanspolitiske rentabilitet.
Faktorer, der kørte personlig bankvirksomhed
Udviklingen i denne sektor har været meget bemærkelsesværdig i Spanien siden midten af 1990'erne. Flere faktorer har påvirket efterspørgslen efter disse tjenester:
- Rigdomssocialisering: Tidligere var private banktjenester rettet mod et meget begrænset befolkningssegment, mens det med denne modalitet af personlig bankvirksomhed har dækket det segment af mellemindkomst takket være den viden, der er erhvervet inden for privatbankvirksomhed og teknologiske fremskridt, har de tilladt at drage fordel af stordriftsfordele og være i stand til at udvide tjenester med lavere indkomstniveauer.
- Investeringsfonde: I de sidste 20 år har kollektive investeringsinstitutioner (IIC) gjort det muligt at bringe økonomi tættere på alle slags offentlige.
- Befolkningspyramide: Det afspejler en progressiv stigning i befolkningens levetid. I udviklede lande finder en aldrende befolkning sted.
Udvikling af befolkningspyramiden i Spanien
kilde: INE
Alt dette kombineret med det faktum, at det sociale sikringssystem er pay-as-you-go (dvs. de penge, der kommer ind hver måned via sociale bidrag, bruges til at betale pensioner). I betragtning af systemets solidaritet begrænses den offentlige pension maksimalt, hvilket står i kontrast til eksistensen af et befolkningssegment med et højere indkomstniveau, hvor den offentlige pension repræsenterer en lav procentdel af deres sidste indkomst fra arbejde. Det får os til at tænke det private supplerende systemer De vil være i stand til delvis at kompensere for manglerne i det offentlige pensionssystem, som det allerede er tilfældet i andre vestlige lande.