Hawala-systemet eller metoden er en alternativ pengeoverførselsmodalitet, hvor der er et lavere niveau af registrering eller overvågning. Det bruges hovedsageligt af vandrende brugere og kræver formidling.
Hawala er udbredt globalt inden for de monetære pengeoverførselsmodeller, betragtes som alternativer.
Dens anvendelse inkluderer både lokale pengeoverførsler og dem, der foretages på en længere afstand mellem forskellige lande.
Der er faktisk andre navne at henvise til denne model afhængigt af det geografiske område, hvor den opererer. I denne forstand er det Chop-systemet i Kina eller Padala på Filippinerne.
De største brugere af hawala er mennesker, der generelt er emigrerede til Vesten (især USA og Vesteuropa), og som sender penge til deres oprindelsesområder, der ligger mellem Mellemøsten, Asien eller Nordafrika.
Oprindelsen af hawala-systemet
Selvom navnet på hawala er identificeret med arabiske rødder, er dets oprettelse eller udvidelse placeret i Sydasien, specifikt i Indien.
Fremkomsten af forskellige kommercielle udvekslingsruter i især Mellemøsten og den traditionelle måde at foretage betalinger mellem sine deltagere på betragtes som prægesten for denne udvekslingsmodalitet.
På den anden side reagerer dens ekspansion også på dækningen af mindre befolkede eller industrialiserede områder, hvor befolkningen historisk ikke har haft adgang til sædvanlige bankalternativer.
Hvordan hawala fungerer
Hawalas grundlæggende driftsplan forudsætter indgriben fra formidlere. Det er almindeligt for dem at dele oprindelsesnationaliteten med brugerne og skabe samfund etableret i forskellige territorier.
I denne forstand er der internationale netværk, der opererer efter denne modalitet og forbinder forskellige lande på en agil og mindre bureaukratisk måde.
Hvis en person ønsker at sende et beløb fra land A til en anden person fra land B, skal de kontakte en hawaladar eller servicechef i A, der igen kontakter en professionel modstykke i B og giver data om operationen (beløb af forsendelse, oprindelsesvaluta og en identifikationskode).
Gennem en identifikation ved hjælp af referencekode vil modtagerindividet være i stand til endelig at modtage beløbet. Med andre ord foretages det kun mellem penge mellem kunde og leverandør i A og leverandør og modtager i B.
Hawala egenskaber
Hawala-metoden skiller sig ud for en række elementer, der adskiller den fra andre overførselssystemer, blandt hvilke følgende skiller sig ud:
- Enkel natur: Overførsel af midler kræver ikke fysisk eller materiel overførsel mellem A og B. Derfor har den ikke en bureaukratisk vægt og en udtømmende registrering, der bremser tjenesten. Der er ingen dokumentationsgrundlag for operationerne.
- Adræthed: Hawala involverer bevægelser på meget kort tid, da der ikke er nogen fysisk eller elektronisk transport eller forsendelse af midler.
- ID: Dette system letter anonym overførsel af penge, da det ikke kræver identifikation af deltagerne.
- Udvekslingskarakter: I processen finder der ofte en valutaveksling sted. Forsendelsen i A foretages i en anden valuta end den modtaget af modtageren i B.
- Udbyderens margen: Hawaladares trækker en fortjenstmargen for levering af deres service. Disse provisioner er normalt ikke høje og understøttes ofte af mulige fordele som følge af valutaveksling.
- Nul beskatning: Disse pengeoverførsler er ikke underlagt skatter af nogen art, hvilket er et andet incitament for brugerne.
- Ingen officiel rekord: De beløb, der flyttes gennem dette system, registreres ikke og måles ikke i de officielle økonomiske indikatorer, hvilket gør deres kontrol endnu vanskeligere eller kendskabet til deres reelle størrelse i de forskellige økonomier, hvor det anvendes.
Alle disse egenskaber gør denne mekanisme vanskelig at opdage af myndighederne og de økonomiske vagthunde.
Kritik af hawala-systemet
Et af de mest relevante aspekter af dette system er, at det er baseret på brugernes tillid, da der ikke er nogen officiel og detaljeret overvågning af bevægelser.
Dette punkt placeres ofte som et element i kritik, da det antages at være en defekt med hensyn til sikkerhed eller overvågning. Med andre ord er det en mere risikabel model end de nuværende alternativer.
Af denne grund betragtes hawala som et redskab til skadelig adfærd fra et socio-politisk og økonomisk synspunkt, da det undertiden er en finansieringskanal for kriminelle organisationer som svig, hvidvaskning af penge og endda finansiering af terrorisme.
Når det er sagt, er brugen af hawala ikke lovlig i lande som USA eller Det Forenede Kongerige. I mange lande har den imidlertid lovlig opbakning og bruges ofte.