Realkredit - hvad det er, definition og koncept
Realkredit er en type kredit, der er bakket op af en pantgaranti. Det vil sige, at hvis låntager ikke kunne betale afdragene, kunne kreditor få beholde det pantsatte aktiv (normalt et hjem).
Denne kredit er rettet mod erhvervelse af fast ejendom (normalt et hjem). Det er vigtigt at bemærke, at det maksimale lånebeløb vil være ejendommens værdi. Du kan ikke give en kredit for et beløb, der er større end den ejendom, du vil erhverve. For eksempel, hvis hjemmet værdiansættes til 200.000 €, kan kreditten ikke være højere end dette beløb, men det kan være lavere.
Kort sagt kan der kun ydes et realkreditlån til erhvervelse af fast ejendom med den maksimale grænse for dets værdi.
Karakteristika ved realkreditlån
Pantegarantien er det vigtigste kendetegn ved realkreditlån. Ved formalisering af operationen (når du køber ejendommen med den kredit, der er ydet af den finansielle institution), er den erhvervede ejendom behæftet med et pant.
På denne måde kan den finansielle institution eller kreditor udføre denne realkreditgaranti, hvis der foreligger kredit misligholdelse. Nævnte udførelse består i det faktum, at den finansielle institution kunne sælge den ejendom, som pantet hviler på for at dække den udestående gæld. Her finder vi to situationer:
- Hvis det beløb, der opnås ved salget, er større end den udestående gæld, skal den resterende del betales til debitor. For eksempel: hvis virksomheden formår at sælge ejendommen for € 100.000, og den udestående gæld var € 60.000, skal de resterende € 40.000 betales til debitor.
- Hvis det beløb, der opnås ved salget, er mindre end den udestående gæld, kan den finansielle institution gå imod alle debitors nuværende og fremtidige aktiver, indtil al gæld er opfyldt.
Det er vigtigt at bemærke, at skyldnerens ansvar er både med pant i hans ejendom og med resten af hans nuværende og fremtidige aktiver.
Derfor finder vi, at der i et realkreditlån er yderligere garantier for andre lån, f.eks. Personlige lån. Disse yderligere garantier betyder f.eks., At den gældende rentesats er lavere end i andre kreditter.
Hvornår skal man ansøge om et realkreditlån
I modsætning til andre kan realkreditlån kun kræves på visse betingelser: kun til erhvervelse af fast ejendom og med en maksimal grænse for dets markedsværdi. Dog ikke altid, når du skal erhverve en ejendom, skal du ansøge om et realkreditlån.
Du skal tage hensyn til personlige forhold. For eksempel, hvis du har pengene, skal du vurdere, om det er værd at betale de renter, der er knyttet til kreditten eller ej. Og eksistensen af andre former for finansiering, såsom et lån, skal også tages i betragtning.
Vigtigste forskelle mellem en kredit og et lån
I bankvirksomhed har et 'lån' og en kredit forskelle, selvom de er ens. I kredit giver banken kunden en konto, hvor kunden får adgang til det beløb, han har brug for, og han betaler normalt den anmodede kredit med jævne mellemrum med de udgif.webpter og interesser, som virksomheden tilføjer.
For sin del i en ‘lån’ Banken stiller et fast beløb til rådighed for debitor, som skal returneres sammen med renter på et forudbestemt tidspunkt. Det er normalt en mellemlang eller langvarig operation, som afskrives i regelmæssige rater, da kunden betaler for det.
I begge tilfælde er det dog bankinstituttet, der låner penge, så de inden for en bestemt periode returneres sammen med en vis rente (hovedstol + rente).
