Typer af pengeoverførsler er de måder, hvorpå pengeoverførsler kan klassificeres efter den måde, de kommer ind i et land og dets betalingsproces.
Kanalerne, hvorigennem pengeoverførsler kan overføres, er meget forskellige, de kan sendes gennem:
- Banker
- Pengeoverførselstjenester
- Kreditforeninger
- Hawala virksomheder
- Tjek via mail
- Venner eller familie
Uformelle og formelle pengeoverførsler
En måde at klassificere pengeoverførsler på er at opdele dem i uformelle og formelle.
1. Uformelle pengeoverførsler
Så kaldes uformelle pengeoverførsler dem, der sendes gennem slægtninge eller pårørende. De kan også sendes gennem virksomheder kaldet Hawala, som er et alternativt system til overførsel af pengeoverførsler uformelt.
Da dette system bruges i mange lande rundt om i verden og grundlæggende er baseret på tillid, fungerer det uden for det finansielle markedstilsyn og administrationssystem.
Valutaindtægter via uformelle pengeoverførsler registreres ikke i nationalregnskabsstatistikken.
2. Formelle pengeoverførsler
Derfor er formelle pengeoverførsler dem, der overføres via det officielle kanaler i det finansielle system og som følge heraf registreres i statistikken over valutaindtægter til det nationale marked.
De finansielle institutioner, der formelt kan overføre pengeoverførsler, kan således være banker, kreditforeninger og overførselsudbydere. Når overførslen foretages gennem disse enheder, kan brugerne få vigtige oplysninger om:
- De gebyrer og skatter, der opkræves af dem
- Valutakurs
- Gebyrerne i udlandet opkrævet af enhederne, der er involveret i overførslen
- Det nøjagtige beløb, som modtageren modtager, eksklusive skat, der skal betales i udlandet
- Den dato, hvor pengene vil være tilgængelige
- Sådan retter du fejl
- Sådan indgives en klage
Enkle og dokumentariske overførsler
Overførsler kan også opdeles i enkle og dokumentariske overførsler
1. Enkel overførsel
Nu er det kendt som en simpel pengeoverførsel, når det kun involverer et finansielt dokument såsom en check, en pengebrev, en kvittering, blandt andre; som sendes direkte fra sælgeren til køberen.
De kan være:
- Betales ved synet: Dette indebærer, at importøren skal foretage betalingen på det tidspunkt, hvor det økonomiske dokument fremlægges.
- Betales i rate: I dette tilfælde foretages betaling på den dato, der er forudbestemt i det modtagne dokument.
2. Dokumentoverførsel
Mens en dokumentforsendelse inkluderer et handelsdokument såsom en faktura, et certifikat eller en forsikringspolice. Disse kommercielle dokumenter kan ledsages af et andet finansielt dokument, såsom kvitteringer, pengebrev, veksel, blandt hvilke vi kan nævne.
Modtageren kan tage varerne i besiddelse, så længe han accepterer betalingsbetingelserne på baggrund af de leverede dokumenter.
Skuespillere til dokumentoverførsler
Hovedaktørerne i disse overførsler er
- Henvisende bank: Det er den finansielle institution, der har ansvaret for at udføre al styring af transaktionsindsamlingsprocessen.
- Præsentationsbænk: Han er ansvarlig for at præsentere de tilsvarende dokumenter for importøren, så han kan formalisere betalingen. Ved nogle lejligheder kan den remitterende bank også være præsentator.
- Eksportør: Det er skuespilleren, der bruger overførslen til at generere betalingen.
- Importør: Det er den enkelte eller juridiske person, der modtager pengeoverførselsdokumenterne og accepterer betalingsbetingelserne.
Process til at udføre operationen
Processen, der følges for at udføre proceduren, er som følger:
1. Eksportøren leverer dokumenterne til den afsendende bank
Processen begynder, når eksportøren sender varerne til deres destination og leverer de kommercielle og økonomiske dokumenter til den afsendende bank, så den kan administrere indsamlingen.
2. Afsendelse af dokumentoverførsel til den præsenterende bank
Den remitterende bank sender dokumenterne til importørbanken, kendt som den præsenterende bank, for at levere indsamlingsdokumenterne til importøren.
3. Den præsenterende bank leverer dokumenterne til importøren
Importøren modtager dokumenterne, som han kan trække i banken, når han har foretaget den tilsvarende betaling, og senere med disse dokumenter kan han overtage de leverede varer.
4. Betaling af pengeoverførslen
I dette sidste trin fortsætter importøren med at foretage betalingen; Hvis det er synligt, kan det ske på samme tidspunkt for levering, og hvis det er til tiden, kan det gøres på den aftalte dato.
Det kan være tilfældet, at importøren ikke accepterer dokumentationen, den skal returneres af den præsenterende bank til afsenderen.
Endelig kan vi sige, at pengeoverførsler er en meget vigtig post i valutaindkomst, især i underudviklede lande, hvilket bidrager til at forbedre levevilkårene for indbyggerne i disse modtagerlande.
Vi skal også nævne, at ikke alle pengeoverførsler bogføres i nationalregnskabet, da mange bogføres via uformelle kanaler, hvilket forhindrer dem i at blive registreret tilstrækkeligt.