En husopsparingskonto er et opsparingsprodukt, hvis bidrag er beregnet til at købe eller renovere et hjem.
Hovedformålet med en husopsparingskonto er køb eller rehabilitering af et hus. At købe et hus indebærer normalt det største udlæg af penge, som en person tjener i sit liv. I betragtning af husets størrelse er det meget almindeligt at anmode om et lån fra banken. Dette lån er det, vi kender som et pant på grund af dets egenskaber. Selvfølgelig, hvis værdien af huset er f.eks. 100.000 euro, tilbyder banken ikke 100.000 euro. Tilbyder altid mindre. Derfor skal forskellen mellem lånet og prisen på det hus, der skal købes, leveres som input.
Det vil sige, huset er 100.000 euro værd, og banken låner mig 80.000 euro ud. Derfor skal jeg bidrage med 20.000 euro (adgangsgebyr) for at købe huset. Målet med boligopsparingskontoen er at opnå disse 20.000 euro. Til dette er dette produkt skattemæssigt konfigureret til at gøre det lettere at købe et hjem eller rehabilitere det sædvanlige opholdssted.
Karakteristika for en hjemmeopsparingskonto
Selvom handlingen svarer til en checkkonto, har husopsparingskontoen følgende egenskaber:
- Bidrag til denne konto skal udelukkende bruges til køb af et hjem eller rehabilitering af den sædvanlige bopæl. Ellers skal kontoejeren returnere de skattefordele, der er knyttet til den.
- Afhængigt af lovgivningen repræsenterer det en skattebesparelse på bidraget. Denne skattebesparelse har grænser for at hjælpe dem, der er mest i nød, ikke stor kapital.
- Det giver normalt mere attraktive afkast (inklusive skatteincitamenter) end en checkkonto eller en traditionel indbetaling.
- De interesser, der genereres af husopsparingskontoen, har normalt den samme skattebehandling som de, der genereres af et depositum.
- Det er primært rettet mod de yngste.
- Dets eksistens afhænger af de finansieringsbetingelser, som de enheder, der tilbyder det, er underlagt og af gældende lovgivning.
Kritik af boligopsparingskontoen
Selvom det er en foranstaltning, der forsøger at hjælpe dem, der ikke har nok besparelser, mener nogle eksperter, at det ikke rigtig hjælper købere. Staten antager, at den vil modtage mindre skatteindtægter (på grund af fradrag fra boligopsparingskontiene), men til gengæld får ejerne af disse konti flere muligheder for at erhverve et hjem. Nogle eksperter indikerer dog, at udviklere er opmærksomme på denne fordel og øger priserne baseret på disponibel indkomst.
Fra et teoretisk synspunkt er vi nødt til at antage, at udbuddet forbliver konstant, da efterspørgslen stiger (takket være, at folk lettere kan købe et hjem), stiger priserne. Grafisk ville det se sådan ud:
