Privat bankvirksomhed består af en højt professionaliseret og global styring af en klients aktiver. Det handler om at imødekomme investerings-, formueplanlægnings-, økonomiske og skattemæssige behov hos enkeltpersoner eller familiegrupper med høj formue.
Derfor er private banking dedikeret til finansielle rådgivnings- og formueforvaltningsopgaver. Til dette tages der hensyn til adskillige variabler, for hvilke det er vigtigt at lave en vare kundeprofilering:
- Risikoprofil.
- Rentabilitetsmål.
- Likviditetsbehov.
- Temporal horisont.
- Finanspolitisk situation.
Typer af privat bankvirksomhed
For at en privat bankservice skal være sådan, skal der produceres et bank-klient-forhold, der skiller sig ud for at tilbyde en personlig service. Det er nødvendigt at skelne mellem kundebank og produktbank:
- Kundebank: Det fokuserer på at gøre forholdet til klienten rentabelt, se det som en helhed og ikke som en sum af produkter og tjenester.
- Produktbank: Produktplacering er ikke baseret på, at klienten, hvis ikke på kommercielle kampagner, ikke tager højde for den personlige service.
Der er flere måder at strukturere en privat banktjeneste på:
- Amerikansk stil: Fokuseret på erhvervskunden fra engrosbankvirksomhed. Det kan siges, at de driver privatbank fra investeringsbank,
- Schweizisk stil: Mest patrimoniale Private Banking, der fokuserer på de kunder med en høj nettoværdi, der frem for alt søger livskvalitet og kontrol over deres aktiver, som de ønsker at holde væk fra skatter, inflation, investeringsomkostninger og investere i konservative produkter.
Hovedtræk ved privat bankvirksomhed
Tilfredsstiller de globale behov for klientens aktiver gennem:
- Ejendoms-, finans- og skatteplanlægning.
- Generationsorientering.
- Individuel ledelse.
- Det bedste og mest komplette udvalg af produkter og tjenester.
- Baseret på et stærkt interpersonelt forhold til klienten.
Vigtigste private banktjenester
Udvalget af tjenester inden for privat bankvirksomhed er meget varieret:
- Familiekontortjenester.
- Investering i fast ejendom.
- Tilgængelighed af en bred vifte af investeringsfonde.
- SICAV og strukturerede produkter.
- Forvaltning af løsøre og ikke-løsøre.
- Skatteoptimering af aktiver.
- Planlægning mellem generationerne.
Banker fungerer