Kreditbureauet eller kreditbureauet er en enhed, der indsamler og konsoliderer oplysninger om brugere af det finansielle system. Således forsøger den at dække det størst mulige univers af data og mennesker.
Formålet med et kreditbureau er at klassificere enkeltpersoner efter sandsynligheden for misligholdelse. Til dette formål evaluerer den registreringen af aktuelle og tidligere lån i banker og andre virksomheder.
Kreditbureauerne udover finansielle oplysninger registrerer demografiske data for offentligheden såsom alder, køn, uddannelsesniveau, blandt andre.
Karakteristika ved et kreditbureau
Karakteristika ved et kreditbureau, der skiller sig mest ud, er følgende:
- Det kan være en offentlig eller privat institution. I sidstnævnte tilfælde kræves normalt godkendelse og tilsyn med en statlig regulator.
- Den modtager information fra kunder fra banker, forsikringsselskaber og andre enheder i det finansielle system. Derudover kan du få data fra forsyningsselskaber (vand, elektricitet og telekommunikation).
- Leverer rapporter til finansielle institutioner, så de mere nøjagtigt kan vurdere personer, der kommer for at anmode om et lån. Med kontorets optegnelser vil det f.eks. Være muligt at vide, om ansøgeren har udestående gæld hos andre virksomheder.
- Brugeren har fra tid til anden ret til gratis adgang til de oplysninger, der er registreret om ham eller hende i kreditbureauerne, f.eks. Seks måneder. Denne periode afhænger af lovgivningen i hvert land.
- Præsidiet viser normalt ikke hele brugernes kredithistorik. Data kan for eksempel rapporteres for de sidste fem år.
- Hvis der rapporteres om urigtige oplysninger om debitor, har debitor ret til at anmode om korrektion fra kreditbureauet. Under nogle omstændigheder kan brugeren blive tvunget til at kalde indgreb fra statens regulator for den tilsvarende korrektion.
- Hvis der er en ubetalt gæld, kan låntager annullere den og derefter fremlægge et brev uden gæld for at rydde hans rekord.
- Brugeren får næppe finansiering, hvis han ikke har en god rating i kreditbureauerne.
Klassificering af kreditregistret
Klassifikationen, som kreditbureauet foretager af debitorerne, varierer alt efter institutionen. For eksempel kan de opdeles i grupper for hver trafiklysfarve: Grøn, gul og rød, går fra laveste til højeste risiko.
En anden mere udførlig type klassificering opdeler brugere i fem kategorier:
- Normal: Hvis der ikke er nogen forsinkelse i betaling af rater, der er større end tredive dage.
- Med potentielle problemer: Hvis debitor rapporterer en forsinkelse på mellem 31 og 60 dage.
- Mangelfuld: Hvis låntager allerede har en forsinkelse på mellem 61 og 120 dage.
- Tvivlsom: Når skyldnerens forsinkelse er mellem 121 og 365 dage.
- Faret vild: Hvis misligholderen allerede har forsinket mere end 365 dage. I dette tilfælde begynder gælden at blive betragtet som dårlig.
Vilkårene præsenteret i det foregående eksempel gælder især for langfristede lån såsom realkreditlån. For mindre lån skal hver kategori tåle færre kriminelle dage.
Kreditrisiko