Personlig økonomi er anvendelsen af finansprincipperne i forvaltningen af individets eller familiens ressourcer.
Personlig økonomi beskæftiger sig med, hvordan enkeltpersoner eller familier styrer deres ressourcer gennem hele deres liv. Dens analyse inkluderer ikke kun de indtægter og udgif.webpter, der modtages eller betales i løbet af livet, men også de økonomiske værktøjer eller produkter, som enkeltpersoner eller familier har for at optimere styringen af deres ressourcer.
Målet med personlig økonomi
Hovedformålet med personlig finansiering er at hjælpe enkeltpersoner og familier med at træffe informerede beslutninger, der optimerer styringen af deres ressourcer. Det foregående overvejer at være i stand til at nå en række delmål, blandt hvilke:
- Beskyttelse: Har tilstrækkelig beskyttelse mod risici eller uforudsete begivenheder.
- Investering: At samle eller opnå tilstrækkelige ressourcer til at kunne investere i aktiver, der positivt påvirker livskvaliteten, men som er dyre. Således henviser vi for eksempel til at studere en karriere ved universitetet, købe en bil eller et hus, starte en egen virksomhed osv.
- Skatteoverholdelse: Har ressourcerne til at betale skat og andre udgif.webpter, der kræves i henhold til lov til tiden.
- Pensionering: Oprethold tilstrækkelige ressourcer til at kunne leve godt i den fase af livet, hvor vi holder op med at arbejde.
- Likviditet: Har ressourcerne til at finansiere vores daglige aktiviteter.
- Overførsel: Overhold målsætningen om at efterlade ressourcer til en person eller organisation efter vores død.
Elementer af personlig økonomi
Den personlige økonomi har følgende grundlæggende elementer:
- Indkomst: Dette er alle de ressourcer eller input, der er tilgængelige. For eksempel lønninger, lejeindtægter fra en lejlighed eller bil, salg af varer osv.
- Udgif.webpter: Henviser til afgang eller betaling for forskellige koncepter. Så for eksempel har vi: at betale husleje, købe mad osv.
- Aktiver: Langvarige aktiver til rådighed. For eksempel har vi: huse, jord, biler osv.
- Passive: Gæld, som vi opretholder med tredjeparter. For eksempel: Gæld hos en bank eller en ven.
Analyse af tilgængelige værktøjer
Enkeltpersoner og familier har en bred vifte af finansielle instrumenter, der kan hjælpe dem med bedre at styre deres ressourcer. Blandt disse instrumenter finder vi:
- Bankvirksomhed: Kontrol af konti, opsparingskonti, forbrugerlån, kreditkort, betalingskort osv.
- Investering: Aktier, investeringsforeninger, obligationer osv.
- Forsikring: Liv, ulykke, sundhedsforsikring, opsparingsforsikring osv.
Valget af hver type instrument afhænger af individets eller familiens egenskaber, deres livscyklus og deres egne præferencer.
Planlægning af personlig økonomi
Planlægning af personlig økonomi kræver en analyseproces, der har flere faser:
- Evaluering: Kend den oprindelige situation for personen eller familien. Hvilken type indkomst har du, hvad er dit niveau, hvad er dine fremtidige forventninger til ændringer osv.
- At etablere mål: Identificer og prioriter kortsigtede og langsigtede økonomiske mål, såsom: månedens køb, køb af hus, sparing til pension osv.
- Planlægning: Definer en strategi for, hvordan målene kan nås, og hvad der er de relevante finansielle instrumenter.
- Udførelse: Gennemfør den økonomiske plan, der overvejer justeringer i tilfælde af uforudsete begivenheder.
- Overvågning og revurdering: Overvåg gennemførelsen af planen, kontroller, om der er relevante ændringer i de oprindelige betingelser, og vurder, om en justering eller ændring af den økonomiske plan er nødvendig.