Central Bank of Risk Information of Bank of Spain (CIRBE) er en offentlig tjeneste, der tilhører Bank of Spain, der tjener til at informere og kontrollere de risici, der kan erklæres af en fysisk eller juridisk person i kraft af deres aktivitet og økonomiske styring .
Disse risici kan være relateret til misligholdelse af lån, kreditter eller garantier. Den fysiske eller juridiske person, der tilmelder sig denne liste, vil være en del af filerne i CIR (Risk Information Center) og vil i mange tilfælde have begrænset adgang til kreditter, skattefordele, kort, da virksomheder De vil få adgang til disse poster i rækkefølge at udføre behørig omhu på personens situation. Hvis en person eller virksomhed er inkluderet i dette register, har den en meget negativ konnotation, da den kan sammenlignes med en "liste over misligholdte".
Rettighederne til adgang, berigtigelse eller annullering af dataene i disse filer kan udføres efter anmodning fra de interesserede parter, kommunikere med CIR elektronisk, personligt eller via mail, der opfylder en række krav.
Drift af CIRBE
Finansielle enheder er forpligtet til månedligt at erklære CIRBE for deres kreditrisici og deres indehavere. Minimumsangivelsen er normalt 6000 euro. De erklærede risici er af to typer:
- Direkte risici: Risici, der hovedsagelig stammer fra virksomhedens finansielle leasingaftaler, lån, kreditter eller fastforrentede værdipapirer, garantier.
- Indirekte risici: Oprindeligt som en konsekvens af de mennesker, der garanterer og støtter andre kunder.
Det er vigtigt at nævne, at disse data opdateres dagligt.
CIRBE's funktioner
CIRBE har en række klart definerede funktioner:
- Informer om risici og økonomiske forhold for en fysisk eller juridisk person. Dette er vigtigt i tilfælde af lån, f.eks. Hvor den interesserede parts økonomiske situation tages i betragtning ved at foretage en gennemførlighedsundersøgelse og en vurdering af det selskab, der yder lånet til den interesserede.
- Fremme større gennemsigtighed og adgang til risici ved økonomiske aktører.
- Undgå svindel af enhver art, skattemæssigt og økonomisk.
- Forbedre effektiviteten i afsløring af risici for finansielle institutioner.
Der er kritik af reglerne, hvorigennem agenter er inkorporeret i dette register. Da gældsbeløbet i nogle tilfælde er meget lille og misligholdelsestiden også undertiden forårsaget af informationsfejl i betalingerne.