Gældskonsolidering er foreningen af alle kreditter, som en person opretholder, selvom de svarer til forskellige enheder. Proceduren består i at skaffe en ny finansiering til at annullere hvert enkelt af de ventende lån med det.
Ved konsolidering af deres kreditter accepterer personen en enkelt rate mindre end summen af alle betalinger pr. Måned. Dette kan forekomme som et resultat af en lavere rente eller forlængelse af finansieringsperioden.
For at sige det på en anden måde, når banken tilbyder gældskonsolidering, foreslår den at købe de lån, som debitor ejer hos andre institutioner. Således vinder du en ny kunde, hvilket giver dig bedre kreditbetingelser.
Fordele ved gældskonsolidering
Der er flere fordele ved gældskonsolidering. Først og fremmest er det nyttigt til kortsigtede likviditetsproblemer.
Antag for eksempel, at en person uventet mister sit job og ikke længere kan opfylde alle sine økonomiske forpligtelser hver måned. Så gældskonsolidering er et alternativ til at reducere udgif.webpterne.
Ligeledes er det muligt at opretholde en større orden ved at forene lånene. I stedet for at have flere rater med forskellige forfaldsdatoer, vil der nu være en enkelt udbetaling, der kan planlægges strategisk.
Hvis jeg modtager min løn den 15. i hver måned, ville en ideel dato til at betale banken f.eks. Være hver 16. På denne måde reducerer jeg risikoen for at løbe tør for penge for at opfylde mine forpligtelser.
En yderligere fordel ved gældskonsolidering er, at nogle finansielle institutioner tilbyder en afdragsfri periode. Det vil sige, at den enkelte kan samle deres kreditter i april og planlægge den første rate af det nye lån til juli. Således vil brugeren i tre måneder ikke skulle foretage nogen betaling til banken.
Ulemper ved gældskonsolidering
En mulig ulempe ved gældskonsolidering er stigningen i de samlede udgif.webpter. Dette afhænger af gældsperioden (som muligvis er blevet forlænget) og den rente, som banken har fastsat for det nye lån.
Derfor er det vigtigt at beregne de samlede udbetalinger indtil udgangen af finansieringsperioden.
Derudover skal vi tage i betragtning, at det ikke hjælper låntageren med at konsolidere sin gæld, hvis han igen erhverver andre kreditter. Dette ville kun føre til økonomiske problemer igen.
Eksempel på konsolidering af gæld
Lad os se på et eksempel på gældskonsolidering. Antag, at en person har et lån på 15.000 US $ i bank A med tolv rater og en rente på 3% pr. Måned.
Samtidig har han et lån i bank B på US $ 20.000 i fjorten rater og med en rente på 3,5% pr. Måned.
I begge tilfælde antager vi, at alle rater er ens, som i den franske metode til afskrivning. Således bruger vi følgende formel:
Så gebyret er US $ 1.506,93 med bank A og US $ 1.831,41 med bank B. Det vil sige en samlet periodisk udbetaling på US $ 3.338,35.
Antag, at du skal betale 50% af begge lån. Pludselig tilbyder bank C gældskonsolidering med ny finansiering til US $ 17.500. Dette beløb vil blive brugt til at afbetale ventende kreditter.
Hvis bank C fastsætter en månedlig rente på 2,5% for det nye lån og syv betalinger, der alle er ens, vil gebyret være US $ 2.756,17.
Endelig, selvom vi ikke overvejede det i det foregående eksempel, skal det bemærkes, at den tidlige annullering af et lån kan kræve betaling af en bøde.
