Et lån er en finansieringsoperation, hvor en person, der kaldes en 'kreditor' (normalt en finansiel institution), låner et bestemt pengebeløb til en anden, kaldet en 'debitor', der fra det øjeblik garanterer kreditor, at han vil returnere dette anmodede beløb i den tidligere fastsatte tid plus et ekstra beløb, kaldet 'renter'.
Ifølge nogle økonomiforfattere repræsenterer kredit en ændring, der handler i tide i stedet for i rummet, hvorfor det også betragtes som "at skifte penge fra nutiden til penge i fremtiden." Ordet stammer fra latin kredit, hvilket betyder 'tillid', derfor er et lån den ret, som kreditor har til at modtage fra debitor, det lånte beløb.
Kreditten vil således være den tillid, man har til evnen til at overholde og i en persons solvens til at afvikle den nævnte forpligtelse. I tilfælde af at debitor ikke kunne opfylde den kredit, der blev ydet, har kreditor ret til at anlægge sag (se konkurs).
Fordele og ulemper ved kreditter
Kreditterne har fordele som følgende:
- De giver debitor mulighed for at foretage investeringer eller køb på trods af, at han ikke har tilstrækkelig likviditet på nuværende tidspunkt. Men hvem der modtager kreditten, har i teorien evnen til at tilbagebetale kreditten i fremtiden, selv i dele.
- Det er en måde at komme ud af en nødsituation eller et travlt, inden hvilket der kræves likviditet i dag.
- De giver folk mulighed for at foretage store betalinger, for eksempel for at studere en kandidatgrad eller erhverve en god pris. Denne type køb ville være mindre tilgængelig, hvis kreditterne ikke eksisterede.
- Fra et makroøkonomisk synspunkt gør de det muligt at øge forbruget i dag, hvilket også øger den økonomiske aktivitet.
- Kreditter har dog også nogle ulemper:
- Debitorer skal ikke kun returnere hovedstolen på lånet, men skal betale renter, der repræsenterer omkostningerne ved at bruge pengene i dag og returnere dem i fremtiden. I absolutte tal er køb på kredit således dyrere end at betale kontant.
- Intet garanterer 100%, at debitor i fremtiden ikke vil have økonomiske problemer, der reducerer hans evne til at tilbagebetale den erhvervede kredit. Hvis dette sker, vil låntager være misligholdt.
- Kreditter, især forbrugerlån, kan tilskynde enkeltpersoner eller familier til at forbruge ud over deres sparemuligheder. De kan således falde i permanent gæld, hvis de bliver båret af forbrugerkulturen.
Typer af kreditter
Kreditter kan klassificeres efter forskellige kriterier, for eksempel kan de være kortvarige eller mindre end et år baseret på deres varighed, mellemlang sigt, hvis de varer mellem et og fem år, eller langsigtede, hvis de er længere. 5 år. Det skal bemærkes, at de ovennævnte udtryk er refererende.
Ligeledes kan kreditter, alt efter deres type støtte, være: usikrede, hvis de ikke har en specifik garanti (kun erklæringen om en garanti); eller pantsætninger, når debitor leverer et aktiv som sikkerhed.
En anden måde at klassificere kreditter på er baseret på deres formål. Således kan det være: personlige lån, når de finansierer et specifikt behov på et bestemt tidspunkt, såsom en rejse; forbrugerlån, når de bruges til at erhverve en langvarig vare såsom et elektronisk udstyr studiekreditter, når de finansierer universitets- eller kandidatstudier lån til virksomheder, når de søger at dække et selskabs behov i dets forretningsaktiviteter eller pant, når målet er at finansiere erhvervelse af fast ejendom.
For at lære mere inviterer vi dig til at læse: Typer af kreditter og lån
Oprindelse af kreditter
Oprindelsen af kreditterne stammer fra omkring 3.000 f.Kr. Ifølge forskellige kilder er der beviser for, at denne type operation fandt sted i Mesopotamien.
Ligeledes var der kreditoperationer i det antikke Grækenland og Rom. Romerne kom for at etablere love, både for at regulere renter og for at straffe manglende betaling af gæld.
Krediteksempel
Et eksempel på et lån kan være et ydet til Luis Fernando Carpio for $ 20.000 i en periode på fjorten måneder.
Debitor skal tilbagebetale lånet i månedlige rater med en årlig rente på 5%. Under et fransk afskrivningssystem vil hver rate således være 1.472,89 dollars.
Revolverende kredit
En revolverende kredit er en, der kan bruges gentagne gange op til en grænse. Det samlede beløb falder for hver kredit og øges, efterhånden som det afbetales. Kreditkort er den mest udbredte roterende modalitet inden for bankvirksomhed, hvor forskellen mellem hvad der faktureres og hvad der betales, kaldet 'balance', genererer en ny gæld, hvortil den aktuelle rentesats anvendes og føjes til gældsbalancen svarende til de foregående perioder.
Tæt knyttet til evnen til at tilbagebetale en gæld, skal du først kende typer af gæld.
Vigtigste forskelle mellem en kredit og et lån
En af de mest tilbagevendende forespørgsler og tvivl er normalt forskellen mellem kredit og lån. Selvom de normalt behandles som de samme, er de ikke. Faktisk, selvom de har mange ting til fælles, at kende forskellene kan få os til at bruge penge på en meget mere effektiv måde.
Generelt er lånet meget mere begrænset end kreditten, som er mere fleksibel. Lad os sige, at lånet ydes på én gang, kreditten er penge til rådighed, som vi kan bruge eller ej. Via dette link kan du få adgang til forskellene i detaljer med et inkluderet eksempel.
Forskel mellem lån og kredit
