Redningen af spanske borgere ser ikke ud til at gennemgå gode tider. De seneste data fra rapporten fra ratingbureauet Moody's indikerer, at spanske familiers opsparing er faldet til 5,7% af indkomsten, mens den før den økonomiske krise lå på 6%. Har Spanien virkelig et problem med private besparelser?
Udbruddet af den økonomiske krise i 2008 medførte en stigning i besparelser. Der blev trukket små opmuntrende horisonter, præget af recession og arbejdsløshed, og på trods af ugunstige omstændigheder trak spanske husstande deres ressourcer op for at forberede sig på det værste. Sporadiske køb af varer, der kræver større udgif.webpter end normalt for familier, blev udsat, hvilket efterlod køb af biler og apparater til en anden gang. Alt dette betød en reduktion i husholdningernes gæld fra 80% af BNP til 60%.
Men i 2013 var der gunstigere tidspunkter for den spanske økonomi, og fra det øjeblik begyndte familieindkomsterne at vokse. Et håbefuldt lys blev trukket i slutningen af den lange recessionstunnel. Langsomt faldt frygt, hvilket forbedrede de økonomiske udsigter og chancerne for at få adgang til finansiering.
Forbrugerkredit boom
Bevis for dette er, at borgerne i dag står over for udsigten til en mere håbefuld i morgen end 2008, viser større optimisme, så i stedet for at afsætte en del af deres indkomst til opsparing, bruger de mere lykkeligt og endda går i gæld og stoler stort set på forbrugerne kredit. Og det er, at denne type kredit er steget med 15% i de sidste fire år. Blandt årsagerne til forbrugerkreditboomen er lave renter og gode økonomiske udsigter, hvilket betyder, at spanske borgere ikke er tynget af et presserende behov for at betale deres gæld.
Således kan vi sige, at den spanske statsborger lever fra dag til dag, siden forbruget siden 2013 er steget med 13%. På trods af alt ligger husholdningernes forbrug stadig under niveauet før krisen.
Den bemærkelsesværdige stigning i efterspørgslen efter forbrugerlån er ikke den eneste forklarende faktor for faldet i opsparingsrenterne i Spanien. Arbejdsreformen implementeret i 2012 medførte større fleksibilitet og medførte et fald i arbejdsomkostninger. Med andre ord, med lavere lønninger, var spanske borgere dedikeret til at imødekomme deres grundlæggende behov, så de havde mindre indkomst at bruge på opsparing. I denne forstand skal vi nævne de lave adgangsløn for dem, der kommer ud på arbejdsmarkedet, da de har registreret et fald, der ligger mellem 15% og 20%. Med en gennemsnitlig løn på 24.864 euro ifølge oplysninger fra skattebureauet er det ikke ligefrem en let opgave at spare.
Befolkningens struktur og familietyperne har også indflydelse på indkomsten til opsparing. Lad os tage højde for det store antal unge og familier med enlige forældre, hvis evne til at spare er meget mindre end for en traditionel familieenhed.
Økonomiske besparelser versus ejendomssparinger
Vi kan ikke glemme den type besparelser, som en vigtig del af det spanske samfund satser på. Mod økonomiske besparelser finder vi den såkaldte "ejendomssparing", dvs. investering i boliger som en form for opsparing.
I Spanien er det almindeligt at ty til boligejendom, da det er et aktiv, der revalueres over tid og også kan efterlades som en arv. Bevis for vigtigheden af investering i boliger er, at i Spanien har 40% af familierne en anden ejendom. Men investering i fast ejendom har sine ulemper, som f.eks. Manglen på likviditet, når det kommer til at håndtere presserende gæld, den begrænsning, det medfører, når det kommer til at kræve arbejdskraftens mobilitet, og den store gæld, som påbegyndelse af et realkreditlån kan medføre.
Selv om ikke alle kan få adgang til besparelser på fast ejendom, har de mest sårbare grupper, såsom unge og ledige, reelle vanskeligheder, når det gælder adgang til realkreditlån, som de kan finansiere køb af deres hjem med.