Det er nu muligt at foretage øjeblikkelige bankoverførsler mellem lande i euroområdet når som helst på dagen, 7 dage om ugen. ECB har godkendt det nye system TIPS (TARGET øjeblikkelig betalingsafvikling) som består i at foretage øjeblikkelige pengeoverførsler gennem en bank, hvor modtageren på 20 sekunder kan have det på sin konto. Det handler ikke om nogen app fintech, men snarere traditionelle bankoverførsler gennem en øjeblikkelig mekanisme.
Hvordan fungerer TIPS?
- 1-Udstederen fra sin bank eller fra elektronisk bank udsteder en overførselsordre til TIPS-systemet.
- 2-TIPS validerer anmodningen og reserverer dette beløb.
- 3-TIPS sender en anmodning om bekræftelse til modtageren.
- 4-Modtageren bekræfter overførselsanmodningen.
- 5-Når ordrebekræftelsen er modtaget af modtageren, foretager TIPS pengeoverførslen.
- 6 og 7- Både afsender og modtager modtager bekræftelse på, at handlingen er udført med succes.
Så enkelt og hurtigt øjeblikkelig overførsel kan foretages, når som helst og hvor som helst. Det er ikke længere nødvendigt for overførselsordren at gå gennem hvert lands centralbank, i vores tilfælde den spanske bank, før den overføres til udlandet. Med andre ord eliminerer TIPS-systemet enhver form for mellemmand, når der foretages en overførsel inden for euroområdet.
Hvad er betingelserne for de nye øjeblikkelige overførsler?
- TIPS øjeblikkelig overførselssystem betjener 24 timer i døgnet, 7 dage om ugen.
- Det maksimale beløb, der kan foretages for hver operation, er 15.000 euro.
- Det mekanisme er identisk i alle eurolande og i alle de bankenheder, der opererer her.
- Hver bank beslutter frivilligt, om den tilslutter sig dette initiativ og tilbyder denne service til sine kunder eller ej. Eksisterer allerede nogle banker som disse, der anvender det.
- Afregning af øjeblikkelig overførsel gennem TIPS det vil være uigenkaldeligt. Når overførselsordren er bekræftet, kan den ikke ændres, dvs. der er ingen fejlmargen for at rette den, inden den er udstedt, som det hidtil har været tilfældet.
Fordele ved øjeblikkelig overførsel
- Hurtigere, når du modtager pengene. For eksempel vil en Erasmus-studerende i øjeblikket kunne modtage penge fra deres hjemland, eller virksomheder vil være i stand til at modtage betalinger fra deres kunder i øjeblikket, optimere likviditetsniveauer og reducere afhængigheden af ekstern finansiering.
- Det giver mulighed for refusion af fejlagtige fakturaer eller kreditter, øjeblikkelige uventede betalinger, strømline omkostningsdeling eller kan fungere som erstatning for en bankcheck.
- Det giver husstande mulighed for at planlægge deres udgif.webpter og indkomst og tilpasse dem til deres muligheder. Denne fleksibilitet hjælper med at reducere kriminalitetsrater eller inkludere ekstra omkostninger for kreditter, som de kan anmode om.
- Reduktion af provision for klienten, selvom banken vil reducere sin fortjenstmargen for denne type operationer.
- Det vil fremme e-handel og det giver platforme mulighed for at operere med større smidighed globalt.
- De kan udføres overførsler og betalinger med mobilen mere bekvemt og hurtigt.
- Bankenheder kan konkurrere med fintech i smidighed og pris.
- Det vil øge hastigheden af pengecirkulationen med en positiv indvirkning på økonomien.
- Det giver dig mulighed for at få øjeblikkelig information om pengestrømme, som hjælper med at opdage svindel hurtigere og undgå hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme.
- Hensigten er at tiltrække udenlandske investeringer med disse innovationer inden for finansielle tjenester, der vil strømline internationale operationer.
Hvilke omkostninger medfører det?
TIPS er ikke til fortjeneste, det opkræver simpelthen en provision pr. Operation til banken til dækning af vedligeholdelsesomkostninger, som i øjeblikket er 0,2 cent pr. Operation. Det vil være op til den finansielle institution at videregive disse omkostninger til sin klient eller ej.
Selvom omkostningerne videregives til klienten, vil de altid være meget billigere end de provisioner, der i øjeblikket anvendes til overførsel af penge internationalt.
Øjeblikkelige overførsler rundt om i verden
Øjeblikkelige betalingssystemer er allerede aktiveret i andre områder over hele verden, som vi kan se på kortet (rød farve).
Det Japansk system (Zengin Data Telecommunication System) Det har fungeret i mere end 40 år. Det var den første, men den har stadig begrænsninger som for eksempel, den kan kun betjenes på hverdage.
Det system, der håndterer den største mængde øjeblikkelige overførsler, er det Storbritannien (hurtigere betalinger) og har været i drift siden 2008.
I øjeblikket er euroområdet, Kenya og USA i hørings- og udviklingsfasen.
Målet er at levere banktjenester med umiddelbarhed, komfort og skalerbarhed. Kort sagt er det øjeblikkelige overførselssystem i euroområdet endnu et skridt i retning af finansiel integration.
