En af de aktuelle udfordringer for bankvirksomhed er at forbedre effektiviteten og smidigheden i processerne for klienten. Kognitiv bankvirksomhed og automatisering vil være nøglen til at definere fremtidens bankvirksomhed.
Den sammenhæng, som banken befinder sig i, er en tilstand, hvor marginerne falder, rentabiliteten er lav, og den har svært ved at vokse. På den anden side dukker der op "fintech", der primært angriber de mest rentable sektorer i selve banken og fremstår som nye konkurrenter eller allierede, afhængigt af hvordan de nærmer sig det.
At tiltrække den nye generation af teknologif.webpokuserede kunder er en af banksektorens prioriterede udfordringer. Gennem forstyrrende teknologier som kognitiv bankvirksomhed kombineret med robotteknologi vil det være muligt at indføle nye kunder og fokusere på deres behov.
Hvad er bankvirksomhed kognitiv?
Vi kan definere kognitiv bankvirksomhed som de teknologiske processer baseret på kunstig intelligens, der tilbyder løsninger anvendt til banksektoren.
Kognitive modeller forsøger at tilbyde den mest passende løsning baseret på hver kontekst. De er baseret på kontinuerlige læringsmekanismer baseret på modtagne erfaringer og feedback.
Digitaliseringen af banker inkluderer ikke kun online bankplatforme, men kunstig intelligens (simulation af menneskelig adfærd af en robot, der handler på data) vil være en af de største revolutioner, når det kommer til innovation i banksektoren. Oprettelse af brugeroplevelser med fokus på de enkelte kunders særlige behov vil give større fleksibilitet til alle de procedurer, som klienter ønsker at udføre, og reducerer driftsomkostningerne.
Hvor Jeg ved gælder kognitiv bankvirksomhed?
Hvis en person er i stand til at træffe en beslutning på mindre end et sekund, kan processen automatiseres. ”Mike Hobday - Vice President Cognitive Process Transformation, IBM Global Business Services
Vi taler ikke om en fjern fremtid, men den anvendes allerede i visse processer såsom; I kundeidentifikation, risikokontrol, overvågning af overholdelse af regler, forebyggelse af hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme.
Implementeringen af robotter, der er i stand til at behandle naturligt sprog og tale med en kunde, er en af de store og kontroversielle revolutioner inden for kognitiv bankvirksomhed i kundeservice. Vi taler om chatbots eller virtuelle assistenter, det vil sige en robot, der er i stand til at besvare og besvare kundespørgsmål til enhver tid og sted, såsom:
- Procedure for at åbne en bankkonto, eller hvordan du får adgang til dine data online
- Handle som teknisk support
- Behandle krav
- Svar på spørgsmål og forespørgsler vedrørende dine kontrakterede bankprodukter, eller hvilke der er mere bekvemme, tjek din banksaldo, de seneste bevægelser …
Hvordan jeg ved det det her implementere kognitiv bankvirksomhed?
Banksektoren skal investere i digital transformation for at definere en langsigtet strategi og tilpasse sig markedet, men uden at miste kortsigtede resultatopgørelser af syne. Løbet for innovation inden for bankvæsen er en kendsgerning.
IBM Watson, en mekanisme, der er i stand til at forstå, hvordan mennesker udtrykker sig og behandler sprog. Et system, der med træning og databehandling er i stand til at interagere med et menneske og fungere som en virtuel assistent uden at ophøre med at være en maskine. Det er en af de mest relevante kognitive revolutioner verden over, og den har også nået bankvirksomhed. Enheder som Caixabank eller BBVA implementerer allerede visse værktøjer fra denne mekanisme og udfører pilotforsøg.
Brugen af big data i bankvirksomhed giver uendelige muligheder på grund af den mængde data og parametre, den håndterer. Krydsning og fortolkning af disse data, identificering af tendenser, økonomiske modeller … kan blive en optimal model i styringen af den generelle og særlige risiko for hver klient og bekæmpe bekæmpelse af svig, være i stand til at identificere og registrere mistænkelige bevægelser. Blockchain bidrager meget til disse resultater.
Banken satser ikke kun på at ansætte finansielle eksperter, men den satser også på digitalt talent og udvide sit sortiment af professionelle til at integrere kognitive og teknologiske processer.
Hvad fordel tilbud fra kognitiv bankvirksomhed?
- Behændighed og enkelhed, når du foretager kundehenvendelser via internettet og med virtuelle assistenter, når som helst og hvor som helst. Tid er den faktor, der hersker hos klienter, og gennem kognitiv bankvirksomhed leveres mange processer meget hurtigt.
- Integrationen og undersøgelsen af big data (big data) inden for bankvirksomhed tillader optimere risici i banken og for klienten, få realtidsrapporter om kundesegmenter og betingelser for de produkter, de har indgået kontrakt med, tilbyde mere personlig rådgivning og studer en forbedring af dem på en meget mere smidig og enkel måde for lederen. Kort sagt en mere personlig og effektiv service til kunden og banken.
- Kunden er centrum for enhver forretningsstrategi. I denne forstand skubber efterspørgslen fra den nye årtusindgeneration inden for bankvæsen os til at digitalisere mange processer og tilpasse sig deres behov. De søger primært; Integration af tjenester, smidighed og enkelhed ved udførelse af procedurer øjeblikkelighed når det kommer til at skaffe information og rådgivning tvivl og en personlig oplevelse. Kognitiv bankvirksomhed reagerer på disse interesser.
Hvilke ulemper ved kognitiv bankvirksomhed?
- Identifikation af modeller og læring gennem kunstig intelligens og for noget så delikat som den finansielle sektor er en proces, der vil kræve meget tid og det er stadig i en meget begyndende tilstand for at optimere resultaterne.
- Implementeringen af teknologi inden for bankvirksomhed, du vil se et fald i antallet af medarbejdere især i grenene. Gentagne processer udført af medarbejdere vil blive erstattet, hvilket giver dem mere tid til at afsætte til strategiske eller rådgivende opgaver.
- Erhvervelse af nye kunder tilpasset teknologi er vigtig, men tilbageholdelsen af dem, der ikke er digitaliserede, er ikke mindre. Der er stadig mange klienter, der går til bankkontorer og kræver den finansielle rådgiver som en fysisk person, implementering af teknologi i stor skala, det kan betyde tab af tillid hos disse mindre digitale profiler, hvis det ikke er tilpasset korrekt.
I sidste ende ændrer teknologi forretnings- og bankkulturen. Den dag, hvor en robot skal erstatte en menneskelig hjerne, er stadig langt væk, men vi må ikke miste de kæmpe skridt, der tages, af syne. Teknologi står bankansatte og kunden til rådighed, men indtil videre ser vi det som et supplement til traditionelle tjenester.